„kiedy jeździsz, nie masz kontroli nad maniakami na drodze, ale kiedy bierzesz odwrócony kredyt hipoteczny, jesteś w pełni odpowiedzialny za wszystkie ryzyka.”

tak napisał Jack Guttentag, a.k.a. profesor hipoteki, w artykule opublikowanym w Forbes w weekend, który wziął problem z twierdzeniem, że odwrócone hipoteki są ” nadmiernie ryzykowne.”

utwór miał konkretny cel w ostatnim artykule opublikowanym w Philadelphia Inquirer, który powtórzył powszechne błędne wyobrażenia na temat tych pożyczek.

Guttentag jest emerytowanym profesorem finansów w Wharton School na Uniwersytecie Pensylwanii. Wcześniej pracował jako szef działu badań krajowych Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku.

obecnie prowadzi stronę internetową jako profesor Hipoteczny, oferując konsumentom wskazówki dotyczące tradycyjnych i odwróconych kredytów hipotecznych. Korzystając z jego narzędzi, kalkulatorów i Encyklopedii informacji, możesz „zbadać swoje możliwości z profesorem po swojej stronie.”

powiedział HousingWire, że publiczne nieporozumienia dotyczące odwróconych kredytów hipotecznych są wynikiem niedoinformowanych wiadomości.

„społeczeństwo nabywa błędne wyobrażenia ludzi z mediów, którzy piszą o odwróconej hipotece, nie dogłębnie je rozumiejąc”, powiedział, dodając, że wierzy, że odwrócona hipoteka „bez wątpienia” stanie się bardziej powszechnym miejscem w wieku wyżu demograficznego.

i dlatego uważa, że ważne jest, aby zająć się tymi mitami.

„nadchodzi kryzys funduszy emerytalnych, a odwrócone kredyty hipoteczne mogą pomóc go opanować”

w artykule Forbesa, Guttentag przedstawił cztery mity o odwróconej hipotece i zestrzelił je, jeden po drugim.

oto podsumowanie:

mit #1: odwrócone kredyty hipoteczne mają ukryte ryzyko, które może kosztować twój dom.

aby uzyskać odwróconą hipotekę, kredytobiorca musi zapłacić podatek od nieruchomości i ubezpieczenie właściciela domu i utrzymać nieruchomość w dobrej naprawie. Niedopełnienie tych obowiązków może prowadzić do wykluczenia.

jak podkreśla Guttentag, zobowiązania te nie są prawie ukryte. Kredytobiorcy nie tylko muszą przechodzić przez górę papierkowej roboty, która wielokrotnie opisuje ich zobowiązania, ale muszą również przejść konsultacje HECM z niezależnym, certyfikowanym doradcą kredytowym.

„podsumowując, uważam prowadzenie samochodu za dużo bardziej ryzykowne niż branie odwróconej hipoteki” – napisał Guttentag. „Kiedy jeździsz, nie masz kontroli nad maniakami na drodze, ale kiedy bierzesz odwróconą hipotekę, jesteś w pełni odpowiedzialny za wszelkie ryzyko.”

mit #2: zwodnicza reklama telewizyjna ukrywa ukryte zagrożenia.

kredytodawcy z odwróconym kredytem hipotecznym wykorzystują reklamy, aby czerpać korzyści z ich produktu – tak jak każdy inny reklamodawca-wskazał Guttentag.

„pod tym względem reklamy odwróconej hipoteki nie są lepsze ani gorsze od reklam samochodowych” – dodał.

Guttentag powiedział, że bystrzy konsumenci powinni wiedzieć, aby nie opierać decyzji na samych reklamach, ale zrobić swoje badania, aby dokonać rozsądnego wyboru finansowego.

mit #3: drapieżne taktyki marketingowe skierowane do mniejszości i właścicieli domów o niskich dochodach.

dla profesora jest to proste: „nie ma dowodów na to, że kredytodawcy odwróconej hipoteki angażują się w drapieżne zachowania, bez względu na to, jak ten termin jest zdefiniowany.”

Guttentag powiedział, że wielu pożyczkobiorców HECM ma kłopoty finansowe i uważa, że ludzie są wyłączani przez Działania marketingowe skierowane do tego segmentu.

aby zrzucić ten zły rap, powiedział, że reverse lenders będzie musiał rozszerzyć swój zasięg na tych, którzy są bardziej doświadczeni finansowo.

„żywotność programu HECM na dłuższą metę zależy od tego, czy może przyciągnąć więcej kredytobiorców, którzy mogą się bez niego dogadać, ale mogą znacznie poprawić swój styl życia” – napisał.

mit #4: odwrócone kredyty hipoteczne unieważniają międzypokoleniowe transfery majątkowe.

wreszcie Guttentag powiedział, że niektórzy krytycy programu twierdzą, że odwrócone hipoteki zmniejszają kapitał własny, zmniejszając w ten sposób wartość majątku dla spadkobierców właściciela domu.

„to nie jest słabość programu, to jest z założenia” – wskazał Guttentag. „Zakłada się, że właściciel domu może lepiej wykorzystać kapitał własny niż jego spadkobiercy.”

ale jeśli to nie dla Ciebie – jeśli wolisz nie korzystać z ciężko zarobionego kapitału, aby pozostawić swój dom wolny i czysty dla swoich dzieci-profesor ma prostą radę: „nie wyjmuj HECM.”