“When you drive, you have no control over the maniacs on the road, but when you take a reverse mortgage you are fully in charge of all the risks.”

Então, escreveu Jack Guttentag, um.k.um. A Hipoteca Professor, em um artigo publicado na Forbes sobre o fim de semana, que teve problema com a afirmação de que as hipotecas inversas são “excessivamente arriscado.”

the piece took specific aim at a recent story published in the Philadelphia Inquirer that reiterated common misconceptions about these loans.Guttentag é um professor emérito financeiro da Wharton School da Universidade da Pensilvânia. Trabalhou anteriormente como chefe da Divisão de pesquisa interna do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.

agora, ele dirige um site como o Professor de hipoteca, oferecendo aos consumidores orientação sobre empréstimos hipotecários tradicionais e reversos. Usando suas ferramentas, calculadoras e Enciclopédia de informação, você pode “explorar suas opções com o Professor do seu lado.”

He told HousingWire that public misconceptions about reverse hipotecages are a result of uninformed news coverage.

“O público adquire equívocos da mídia as pessoas que escrevem sobre hipotecas inversas sem entender completamente-los”, disse ele, acrescentando que ele acredita hipotecas inversas será “sem dúvida” tornam-se mais comuns lugar como Baby Boomers idade.

E é por isso que ele acredita que é importante abordar estes mitos.

“uma crise de fundos de aposentadoria está emergindo, e hipotecas reversas HECM podem ajudar a contê-lo”, disse ele.no Artigo da Forbes, Guttentag alinhou quatro mitos hipotecários invertidos e derrubou-os, um a um.aqui está uma recapitulação.:

Myth # 1: hipotecas reversíveis têm riscos ocultos que podem custar a sua casa.

para obter uma hipoteca reversa, um mutuário deve pagar seus impostos de propriedade e seguro do proprietário e manter a propriedade em boa reparação. O incumprimento destas obrigações pode eventualmente conduzir à execução de uma hipoteca.como Guttentag assinala, estas obrigações dificilmente são ocultas. Não só os mutuários invertidos têm que passar por uma montanha de papelada que repetidamente delineia suas obrigações, mas eles também devem passar por aconselhamento HECM com um conselheiro de crédito independente, certificado.

“Em suma, eu vejo conduzir um carro como muito mais arriscado do que fazer uma hipoteca reversa”, Guttentag escreveu. “Quando você dirige, você não tem controle sobre os maníacos na estrada, mas quando você faz uma hipoteca reversa você está totalmente encarregado de todos os riscos.”

Myth #2: Enganative TV advertising Hidden risks.os mutuantes de hipotecas inversas utilizam anúncios publicitários para retirar os benefícios do seu produto-tal como todos os outros anunciantes, Guttentag salientou.

“a esse respeito, anúncios de hipoteca reversa não são melhores ou piores do que Anúncios de automóveis”, acrescentou.Guttentag disse que os consumidores astutos devem saber não basear as decisões apenas em anúncios, mas fazer a sua pesquisa para fazer uma boa escolha Financeira.

Myth #3: Predatory marketing tactics target minorities and low-income homeownowers.

para o professor, este é simples: “não há evidência de que os credores hipotecários reversos se envolvem em comportamento predatório, não importa como esse termo é definido.”

Guttentag disse que muitos mutuários de HECM estão em algum tipo de dificuldade financeira, e que ele acha que as pessoas estão desligadas por esforços de marketing que visam este segmento.

para acabar com este mau rap, ele disse, os credores invertidos terão de expandir o seu alcance para aqueles que são mais experientes financeiramente.

“a viabilidade do programa HECM a longo prazo depende se ele pode atrair mais mutuários que podem se dar bem sem ele, mas pode melhorar significativamente seu estilo de vida com ele”, escreveu.

Myth #4: hipotecas inversas anulam as transferências de riqueza entre gerações.finalmente, Guttentag disse que alguns detratores do programa afirmam que as hipotecas inversas reduzem o capital próprio, reduzindo assim o valor da propriedade para os herdeiros do proprietário.

“isso não é uma fraqueza do programa, é por design”, guttentag apontou. “A presunção é que o proprietário pode fazer melhor uso do capital próprio do que seus herdeiros.”

mas se isso não é para você – se você preferir não fazer uso de seu capital ganho a fim de deixar sua casa livre e clara para os seus filhos-o professor tem um conselho simples: “não tire um HECM.”