indiferent dacă trebuie să trimiteți bani, să efectuați o plată sau să vă mutați banii, există mai multe modalități de a transfera bani de la o bancă la alta, dar uneori motivul pentru trimiterea banilor determină cea mai bună modalitate de a efectua transferul.

cum de a transfera bani între propriile conturi bancă la bancă (ACH)

este posibil să fi văzut termenul ACH utilizat cu referire la transferuri bancare sau plăți automate. ACH este o abreviere pentru Automated Clearing House Network, care este una dintre cele mai mari rețele de plăți din lume.

Dacă aveți depozit direct pentru salariile dvs. sau plăți automate de debit din contul dvs. bancar, acesta este ACH la locul de muncă în spatele scenei. majoritatea elementelor ACH sunt procesate de Rezerva Federală, dar o serie de asociații ACH operează la nivel național pentru a transfera bani de la o bancă la alta și pentru a furniza numărul de cont corespunzător pentru suma de debit sau credit atunci când transferul este procesat.

multe bănci vă permit să trimiteți transferuri ACH către un alt cont pe care îl aveți la o altă bancă

De obicei, vă puteți aștepta să plătiți câțiva dolari pentru comoditatea de a trimite bani în acest fel — deși poate fi și gratuit — și, de obicei, nu există nicio taxă pentru a primi fonduri printr-un transfer ACH. cu toate acestea, ceea ce puteți găsi este o taxă pentru disponibilitatea în aceeași zi atunci când banca dvs. primește fondurile.

fiecare bancă are propria structură de taxe. În majoritatea cazurilor, un transfer ACH durează 1-2 zile, deși este posibil ca transferul să dureze mai mult.

foarte puține informații sunt necesare pentru a finaliza un transfer ACH

când trimiteți bani dintr-un cont în altul, veți avea nevoie de numărul de rutare, care este un număr de 9 cifre care identifică banca dvs. și veți avea nevoie de numărul contului dvs., care spune băncii ce cont să crediteze cu fondurile transferate.

banca dvs. poate solicita identificarea sau un formular de cerere de transfer, dar niciuna dintre acestea nu afectează modul în care este procesat transferul ACH.

Numărul de rutare și numărul de cont pentru contul de expediere sunt, de asemenea, utilizate pentru a ști ce cont să debiteze și la ce bancă.

dacă banca dvs. are o prezență într-o altă țară, este posibil să utilizați un transfer ACH pentru a muta bani dintr-un cont în altul, făcând ACH o opțiune viabilă pentru unele transferuri internaționale de bani.

verificați la banca dvs. pentru detalii dacă trebuie să trimiteți bani într-un cont dintr-o altă țară.

ACH este o parte integrantă a multor rețele de servicii de plată peer-to-peer (P2P) și oferă o modalitate de a muta bani în contul dvs. de rețea de servicii de plată din contul dvs. bancar sau de a muta bani din contul dvs. de rețea de plată în contul dvs. bancar.

serviciile de plată sunt convenabile odată ce ați configurat un cont, dar dacă nevoile dvs. sunt limitate la un simplu transfer dintr-un cont bancar în altul fără a scrie un cec, banca locală sau uniunea de credit vă pot ajuta, de obicei, să finalizați tranzacția.

cum transfer bani în contul bancar al altcuiva (transfer bancar)?

când te gândești la transferuri bancare, s-ar putea să începi să simți că ești într-un film de spionaj, dar transferurile bancare nu sunt nici misterioase, nici exotice. Cu toate acestea, ele sunt de obicei rapide.

este obișnuit ca un transfer bancar intern să poată fi finalizat în câteva ore și uneori doar câteva minute. Firele internaționale pot dura până la 2 zile.

un transfer bancar este un transfer bancar direct de fonduri folosind un clearinghouse în timp real, cum ar fi Fedwire sau SWIFT.

transferurile bancare se pot face fie pe plan intern, fie pe plan internațional. În SUA, una dintre cele mai frecvente utilizări ale transferurilor bancare este atunci când cumpărați o casă și sunt necesare fonduri verificate.

există, de asemenea, cazuri de utilizare a afacerilor pentru a utiliza un transfer bancar sau puteți utiliza un transfer bancar dacă aveți nevoie pentru a obține bani cuiva rapid. Această viteză are însă un preț.

De obicei, există o taxă cuprinsă între 15 și 45 USD pentru a trimite bani prin transfer bancar. Transferurile bancare primite pot fi, de asemenea, supuse unei taxe.

o altă distincție între transferurile ACH este că transferurile bancare sunt irevocabile, în timp ce transferurile ACH pot avea o fereastră de oportunitate pentru a inversa tranzacția.

în multe cazuri, va trebui să vizitați banca sau uniunea de credit în persoană pentru a trimite un transfer bancar, deși unele bănci vă permit să solicitați un transfer bancar online.

indiferent dacă gestionați tranzacția personal sau online, există câteva numere importante pe care va trebui să le cunoașteți, în funcție de faptul dacă firul dvs. este trimis pe plan intern sau internațional.

transfer bancar intern

pentru transferurile bancare în SUA, veți avea nevoie de aceleași informații de care aveți nevoie pentru un transfer ACH.

transferul va necesita numărul de rutare al Băncii primitoare, precum și numărul de cont al contului primitor.

banca dvs. poate solicita, de asemenea, numele și adresa destinatarului.

informații suplimentare despre expeditor, destinatar și motivul transferului pot fi solicitate și de banca sau uniunea de credit, dar aceste informații nu sunt necesare pentru transferul bancar în sine.

transfer bancar internațional

pentru trimiterea unui transfer bancar într-o altă țară, procesul este similar cu trimiterea unui transfer bancar intern, dar există diferite modalități de identificare a băncii primitoare sau a contului primitor.

de exemplu, iată un rezumat al cerințelor internaționale de transfer bancar ale unei bănci importante din SUA:

• numele băncii destinatarului, adresa și țara
• numărul contului destinatarului (CLABE pentru Mexic sau un IBAN)
• SWIFT/BIC sau ID Național al băncii destinatarului
• moneda contului destinatarului (dolari SUA sau valută străină)
• scopul firului

în funcție de țara destinatarului, numărul contului poate avea o structură diferită.

un IBAN, de exemplu, este un număr de cont bancar internațional și poate conține informații codificate despre țară, sucursală bancară și numărul contului.

un număr IBAN este mai frecvent, dar anumite țări folosesc alte tipuri de identificatori de cont, cum ar fi CLABE, un cod de 18 cifre utilizat pentru conturile bancare din Mexic. echivalentele unui număr de rutare în SUA sunt numite fie un cod Society for Worldwide interbancare Financial Telecommunications (SWIFT), fie un cod de identificare bancară (Bic), care sunt termeni interschimbabili pentru același tip de cod.

unele formulare de transfer bancar solicită, de asemenea, un ID național#, care este echivalentul unui număr de securitate socială în SUA și ajută la identificarea destinatarului.

transferul de bani online peer to peer (P2P)

o serie de servicii de plată și servicii de transfer de bani facilitează trimiterea de bani în SUA sau la nivel internațional.

în majoritatea cazurilor, aceste servicii funcționează ca intermediar și necesită câțiva pași suplimentari atunci când transferați banca de bani către bancă.

pentru a trimite bani din contul dvs. bancar, de multe ori va trebui mai întâi să mutați bani din contul dvs. bancar în contul dvs. de depozit cu serviciul de plată prin ACH.

acest proces poate dura o zi sau două. După ce ați transferat banii, obținerea banilor înapoi într-un cont bancar poate dura încă o zi sau două.

pentru ca serviciile de plată peer to peer să funcționeze, ambele părți trebuie să aibă un cont cu același serviciu.

fără niște jonglerii creative de bani, de obicei nu există o modalitate ușoară de a trimite bani de la serviciul de plată A la serviciul de plată B.

Zelle

un serviciu de plată care funcționează diferit este Zelle, care este deja integrat cu multe bănci și uniuni de credit și oferă o modalitate convenabilă de a efectua transferuri ACH către alte părți.

Dacă sunteți interesat să utilizați Zelle pentru transferuri, consultați mai întâi banca.

există șanse mari ca Zelle să fie deja acceptat și va trebui doar să finalizați o configurare rapidă pentru a alege conturile. De asemenea, puteți configura un cont direct cu Zelle.

pentru a trimite bani cu Zelle, destinatarul trebuie, de asemenea, să fie configurat cu Zelle, după care puteți trimite bani doar cu o adresă de e-mail sau un număr de telefon.

Zelle se ocupă de restul și nu percepe o taxă pentru a trimite sau primi bani.

o serie de platforme de plată peer to peer pot fi folosite și pentru a trimite bani:

PayPal

un pionier în plățile online, PayPal rămâne o modalitate populară de a efectua plăți sau de a trimite bani folosind doar o adresă de e-mail.

multe magazine online acceptă și PayPal, ceea ce înseamnă că vă puteți utiliza soldul fără a fi nevoie să transferați mai întâi soldul în contul dvs. bancar.

PayPal oferă, de asemenea, un card de debit, care oferă o modalitate ușoară de a utiliza fondurile din contul dvs. În funcție de tipul de tranzacție, poate exista o taxă pentru destinatar la trimiterea banilor.în plus față de taxe, o altă posibilă preocupare cu serviciile de plată, inclusiv PayPal, este că soldurile conturilor pot fi înghețate din mai multe motive, iar înghețarea poate dura până la 180 de zile, timp în care fondurile contului nu pot fi utilizate sau retrase.

un avantaj al PayPal, în comparație cualte platforme, este că PayPal permite transferuri internaționale. Multe alteleserviciile limitează transferurile la transferurile interne.

Venmo

deținută de PayPal, Venmo este o aplicație populară de transfer de bani care oferă transferuri gratuite de la o persoană la alta. de asemenea, puteți conecta contul Venmo la contul PayPal, care vă permite apoi să efectuați achiziții cu soldul contului.

Square Cash

o altă aplicație populară de servicii de plată este Square Cash, care poate fi conectată la un cont bancar sau poate acționa ca un portofel virtual independent, stocându-vă banii în dolari sau în Bitcoin. Square Cash oferă, de asemenea, un card de debit pentru a utiliza fondurile din contul dvs.

Google Pay trimite

înlocuirea pentru Google Wallet, Google Pay trimite permite gratuit peer to peer transferuri de bani interne.

destinatarii nu trebuie să aibă un cont deja configurat cu Google Pay Send; puteți trimite bani folosind un număr de telefon sau o adresă de e-mail, iar destinatarul are la dispoziție 15 zile pentru a revendica fondurile, după care fondurile nerevendicate vă sunt returnate.

Google Pay Send nu se limitează la dispozitivele Android. Serviciul poate fi utilizat și pe dispozitive iOS sau online.

Apple Cash

doar pentru dispozitivele iOS, aveți și opțiunea de a utiliza Apple Cash pentru a trimite bani altora.

nu există nicio taxă pentru utilizarea Apple Cash pentru a trimite, solicita sau primi bani, iar Apple Cash este legat de contul dvs.

ca și alte servicii, Apple Cash se limitează la transferurile interne.

dacă conectați un card de credit sau de debit la un serviciu de plată, este posibil să vă finanțați transferul mai repede decât printr-un transfer ACH, dar vi se poate percepe o taxă de procesare pentru utilizarea unui card de credit sau de debit.

fiți conștienți de faptul că unele servicii nu acceptă carduri de credit.

numerar, cec, ordin de plată sau cec de casier

cu toate modalitățile de înaltă tehnologie de a transfera bani, poate părea ciudat să ia în considerare opțiunile de hârtie, dar hârtia are încă recursul său.

la urma urmei, plata dvs. nu poate dispărea în eterul digital, lăsându-vă să discutați fondurile lipsă cu chatbots de asistență online.

cu multe tipuri de transferuri de bani pe suport de hârtie, totuși, poate doriți să gestionați tranzacția personal.

• numerar: trimiterea numerarului nu este sigură, așa că veți dori să livrați numerarul personal sau să depuneți numerarul personal.

• verificări: verificările sunt trimise în mod obișnuit prin poștă, dar întârzierile pot fi o preocupare dacă aveți nevoie de acces rapid la fonduri. Cecurile de peste 200 USD pot dura 2 zile lucrătoare înainte de ridicarea depozitului.

• ordine de plată: ordinele de plată sunt fonduri garantate, dar pot fi supuse aceluiași depozit ca și cecurile. Așteptați-vă să plătiți o mică taxă pentru ordinele de plată, iar sumele față sunt de obicei limitate la 1.000 USD.

• cec casier: un cec Casier este o plată garantată, la fel ca un ordin de plată, dar costul cecului este adesea de aproximativ 10 USD. Un avantaj față de un ordin de plată este că suma nominală pentru cecul unui casier poate depăși 1.000 USD, ceea ce îl face o opțiune viabilă pentru trimiterea unor sume mai mari de bani.

care este cel mai simplu și mai sigur mod de a transfera bani de la o bancă la alta?

cel mai sigur și mai ușor nu poate fi același lucru atunci când vine vorba de a face transferuri de bani. adesea, motivul pentru care trimiteți bani poate fi factorul decisiv în metoda de transfer pe care o alegeți.

pentru a trimite bani pentru a plăti o tranzacție, cealaltă parte poate accepta un transfer ACH, dar tranzacțiile mai mari pot necesita un transfer bancar sau un cec certificat.

în multe cazuri, cea mai bună opțiune pentru a trimite bani familiei sau prietenilor din SUA este Zelle.

bine integrat cu băncile și uniunile de credit, Zelle oferă transferuri rapide prin ACH fără riscul unor terțe părți care dețin fonduri. nu este neobișnuit ca conturile de servicii de plată ale terților să fie înghețate din diverse motive, ceea ce poate pune în pericol fondurile transferate și poate face fondurile indisponibile atunci când este necesar.

Zelle a fost fondată de un consorțiu de bănci mari și continuă să-și extindă acoperirea la băncile regionale și uniunile de credit,făcând serviciul mai convenabil. În 2018, aproape 120 de miliarde de dolari în platăau fost trimise prin Zelle.

pentru transferuri mai mari sau pentru transferuri internaționale de bani, un transfer bancar poate fi cea mai bună opțiune.

va trebui să fii atent cu detaliile transferului, totuși, deoarece transferurile bancare adesea nu pot fi inversate.

dacă contul greșit primește banii, este posibil să fiți la mila dorinței proprietarului contului de a vă returna banii.

cât durează transferul de fonduri de la o bancă la alta?

se așteaptă ca transferurile ACH să dureze între 1 și 2 zile pentru transferurile interne în SUA înainte ca fondurile să fie disponibile. De multe ori, fondurile sunt disponibile a doua zi, cu toate acestea.

transferurile efectuate prin intermediul serviciilor de plată pot fi instantanee — dar dacă aveți nevoie de fonduri într-un cont bancar, transferul suplimentar poate adăuga încă 1 până la 2 zile procesului.

transferurile bancare interne sunt adesea finalizate în aceeași zi sau chiar în mai puțin de o oră.

transferurile bancare internaționale pot dura câteva zile și pot trece prin diferite case de compensare internaționale în timpul procesului.

transferurile bancare sunt sigure?

orice tip de transfer de bani are riscuri. Unele dintre cele mai convenabile metode de trimitere a banilor au, de asemenea, cel mai mare risc.

faceți un pas înapoi de la apelul de conveniență pentru a lua în considerare modul în care tranzacția este gestionată și cine altcineva poate avea acces la fonduri.

serviciile de plată Online pot fi o țintă pentru hackeri, iar un dispozitiv mobil deplasat și deblocat poate fi cheia Regatului dvs. financiar dacă aveți instalate aplicații de transfer de bani.

chiar și transferurile ACH, care implică doar bănci și case de compensare, pot avea riscuri.

deși în primul rând riscul este ca cineva să utilizeze numărul dvs. de rutare și numărul contului dvs. pentru plăți frauduloase.

În general, este rezonabil să credem că mai multe părți care sunt implicate în tranzacție, mai multe riscuri pot exista.

în cybersecurity, acest concept este denumit o suprafață de atac mai mare, în acest caz însemnând mai multe modalități posibile pentru ca tranzacția să fie compromisă. A avea mai puține entități implicate poate fi mai sigur din mai multe motive.

linia de fund

există motive nelimitate pentru a trimite bani altor persoane sau pentru a muta banii proprii dintr-un cont în altul.

motivul transferului și locația conturilor de trimitere și primire ghidează adesea alegerea metodei de transfer de bani.

țineți cont de disponibilitatea fondurilor atunci când transferați bani de care cineva ar putea avea nevoie în grabă și luați în considerare întotdeauna riscul terților.

comoditatea poate avea un cost care nu poate fi măsurat până când nu există o problemă cu un transfer.

• cele mai bune 12 locuri pentru a comanda cecuri Online în 2021
• CIT Bank Review: conturi de economii Online cu randament ridicat fără taxe
• cum să anulați un cec și când să utilizați unul?
• număr de rutare: cum să-l găsiți și când să-l utilizați