oavsett om du behöver skicka pengar, göra en betalning eller flytta dina egna pengar finns det flera sätt att överföra pengar från en bank till en annan, men ibland bestämmer orsaken till att skicka pengar det bästa sättet att göra överföringen.

hur man överför pengar mellan dina egna konton bank till bank (ach)

Du kanske har sett termen ach som används med hänvisning till banköverföringar eller automatiserade betalningar.

ACH är en förkortning för Automated Clearing House Network, som är ett av världens största betalningsnätverk.

Om du har direkt insättning för dina lönecheckar eller automatiska debiteringsbetalningar från ditt bankkonto, är det ACH på jobbet bakom kulisserna.

majoriteten av ACH-artiklarna behandlas av Federal Reserve, men ett antal ACH-föreningar arbetar rikstäckande för att överföra pengar från en bank till en annan och tillhandahålla motsvarande kontonummer för debet-eller kreditbeloppet när överföringen behandlas.

många banker tillåter dig att skicka ACH-överföringar till ett annat konto du har hos en annan bank

vanligtvis kan du förvänta dig att betala några dollar för att underlätta att skicka pengar på detta sätt — även om det också kan vara gratis — och vanligtvis kostar det inte att ta emot pengar via en ACH-överföring.

vad du kan hitta är dock en avgift för samma dag tillgänglighet när din bank får pengarna.

varje bank har sin egen avgiftsstruktur. I de flesta fall tar en ACH-överföring 1-2 dagar, även om det är möjligt att överföringen kan ta längre tid.

mycket lite information behövs för att slutföra en ACH-överföring

När du skickar pengar från ett konto till ett annat behöver du routingnumret, vilket är ett 9-siffrigt nummer som identifierar din bank, och du behöver ditt kontonummer som berättar för banken vilket konto som ska krediteras med de överförda medlen.

din bank kan kräva identifiering eller ett formulär för begäran om överföring, men ingen av dessa påverkar hur ach-överföringen behandlas.

routingnumret och kontonumret för det sändande kontot används också för att veta vilket konto som ska debiteras och i vilken bank.

om din bank har en närvaro i ett annat land kan det vara möjligt att använda en ACH-överföring för att flytta pengar från ett konto till ett annat, vilket gör ACH till ett genomförbart alternativ för vissa internationella penningöverföringar.

Kontrollera med din bank för mer information om du behöver skicka pengar till ett konto i ett annat land.

ACH är en integrerad del av många peer-to-peer (P2P) betaltjänstnätverk också och ger ett sätt att flytta pengar till ditt betaltjänstnätverkskonto från ditt bankkonto eller flytta pengar från ditt betalningsnätverkskonto till ditt bankkonto.

betalningstjänster är praktiska när du har skapat ett konto, men om dina behov är begränsade till en enkel överföring från ett bankkonto till ett annat utan att skriva en check, kan din lokala bank eller kreditförening vanligtvis hjälpa dig att slutföra transaktionen.

Hur överför jag pengar till någon annans bankkonto (banköverföring)?

När du tänker på banköverföringar kan du börja känna att du är i en spionfilm, men banköverföringar är varken mystiska eller exotiska. De är vanligtvis snabba, dock.

det är vanligt att en inhemsk banköverföring kan slutföras inom några timmar och ibland bara några minuter. Internationella ledningar kan ta upp till 2 dagar.

en banköverföring är en direkt bank-till-banköverföring av medel med hjälp av ett clearinghus i realtid, som Fedwire eller SWIFT.

banköverföringar kan göras antingen nationellt eller internationellt. I USA är en av de vanligaste användningarna av banköverföringar när man köper ett hus och verifierade medel krävs.

det finns också affärsanvändningsfall för att använda en banköverföring eller du kan använda en banköverföring om du behöver få pengar till någon snabbt. Den hastigheten kommer dock till ett pris.

vanligtvis finns det en avgift som sträcker sig från $15 till $45 för att skicka pengar via banköverföring. Inkommande banköverföringar kan också bli föremål för en avgift.

en annan skillnad mellan ACH-överföringar är att banköverföringar är oåterkalleliga, medan ACH-överföringar kan ha ett fönster för möjlighet att vända transaktionen.

i många fall måste du besöka din bank eller kreditförening personligen för att skicka en banköverföring, även om vissa banker tillåter dig att begära en banköverföring online.

oavsett om du hanterar transaktionen personligen eller online, finns det några viktiga nummer du behöver veta, beroende på om din tråd skickas nationellt eller internationellt.

inhemsk banköverföring

för banköverföringar inom USA behöver du samma information som du behöver för en ACH-överföring.

överföringen kommer att kräva routingnummer för den mottagande banken samt kontonumret för det mottagande kontot.

din bank kan också kräva mottagarens namn och adress.

ytterligare information om avsändaren, mottagaren och orsaken till överföringen kan också krävas av din bank eller kreditförening, men denna information behövs inte för själva överföringen.

internationell banköverföring

för att skicka en banköverföring till ett annat land liknar processen att skicka en inhemsk banköverföring men det finns olika sätt att identifiera den mottagande banken eller det mottagande kontot.

här är till exempel en sammanfattning av de internationella banköverföringskraven för en stor bank i USA:

• mottagarens banknamn, adress och land
• mottagarens kontonummer (CLABE för Mexiko eller en IBAN)
• mottagarens Banks SWIFT/BIC eller nationella ID
• valuta för mottagarens konto (amerikanska dollar eller utländsk valuta)
• syftet med tråden

beroende på mottagarens land kan kontonumret ha en annan struktur.

ett IBAN är till exempel ett internationellt bankkontonummer och kan innehålla kodad information om land, bankkontor och kontonummer. ett IBAN-nummer är vanligare, men vissa länder använder andra typer av kontoidentifierare, som CLABE, en 18-siffrig kod som används för bankkonton i Mexiko. ekvivalenterna av ett routingnummer i USA kallas antingen en Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – kod eller en Bankidentifieringskod (BIC), som är utbytbara termer för samma typ av kod.

vissa banköverföringsformulär ber också om ett nationellt ID#, vilket motsvarar ett personnummer i USA ochhjälper till att identifiera mottagaren.

överföring av pengar online peer to peer (P2P)

ett antal betalningstjänster och penningöverföringstjänster gör det enkelt att skicka pengar inom USA eller internationellt.

i de flesta fall fungerar dessa tjänster som mellanhand och kräver några extra steg vid överföring av pengar bank till bank.

för att skicka pengar från ditt bankkonto måste du ofta först flytta pengar från ditt bankkonto till ditt depåkonto med betaltjänsten via ACH.

denna process kan ta en dag eller två. När du har överfört pengarna kan det ta en annan dag eller två att få tillbaka pengarna till ett bankkonto.

för att peer to peer-betalningstjänster ska fungera måste båda parter ha ett konto med samma tjänst.

utan någon kreativ pengarjuggling finns det vanligtvis inte ett enkelt sätt att skicka pengar från betalningstjänst A till betalningstjänst B.

Zelle

en betalningstjänst som fungerar annorlunda är Zelle, som redan är integrerad med många banker och kreditföreningar och ger ett bekvämt sätt att utföra ACH-överföringar till andra parter.

om du är intresserad av att använda Zelle för överföringar, kolla med din bank först.

det finns en god chans att Zelle redan stöds och du måste bara slutföra en snabb installation för att välja konton. Du kan också skapa ett konto direkt med Zelle.

för att skicka pengar med Zelle måste mottagaren också ställas in med Zelle, varefter du kan skicka pengar med bara en e-postadress eller ett telefonnummer.

Zelle tar hand om resten och tar inte ut någon avgift för att skicka eller ta emot pengar.

ett antal peer-to-peer-betalningsplattformar kan också användas för att skicka pengar:

PayPal

PayPal är en pionjär inom onlinebetalningar och är fortfarande ett populärt sätt att göra betalningar eller skicka pengar med bara en e-postadress.

många nätbutiker stöder också PayPal, vilket innebär att du kan använda ditt saldo utan att först behöva överföra saldot till ditt bankkonto.

PayPal erbjuder också ett betalkort, vilket ger ett enkelt sätt att använda pengarna på ditt konto. Beroende på typ av transaktion kan det finnas en avgift för mottagaren när du skickar pengar.

förutom avgifter är ett annat möjligt problem med betaltjänster, inklusive PayPal, att kontosaldon kan frysas av olika skäl och frysningen kan ta upp till 180 dagar, under vilken tid kontofonder inte kan användas eller tas ut.

en fördel med PayPal, jämfört medAndra plattformar, är att PayPal tillåter internationella överföringar. Många andratjänster begränsar överföringar till inhemska överföringar.

Venmo

Venmo ägs av PayPal och är en populär pengaröverföringsapp som erbjuder gratis överföringar från en person till en annan.

Du kan också länka ditt Venmo-konto till ditt PayPal-konto, vilket gör att du kan göra inköp med ditt kontosaldo.

Square Cash

en annan populär betaltjänstapp är Square Cash, som kan kopplas till ett bankkonto eller fungera som en fristående virtuell plånbok, lagra dina pengar i dollar eller i Bitcoin.

Square Cash erbjuder också ett betalkort för att använda pengarna på ditt konto.

Google Pay Send

ersättningen för Google Wallet, Google Pay Send tillåter gratis peer to peer inhemska penningöverföringar.

mottagare behöver inte ha ett konto som redan är konfigurerat med Google Pay Send; du kan skicka pengar med ett telefonnummer eller en e-postadress och mottagaren har 15 dagar på sig att göra anspråk på pengarna, varefter okrävade medel returneras till dig.

Google Pay Send är inte begränsat till Android-enheter. Tjänsten kan också användas på iOS-enheter eller online.

Apple Cash

för endast iOS-enheter har du också möjlighet att använda Apple Cash för att skicka pengar till andra.

det finns ingen avgift för att använda Apple Cash för att skicka, begära eller ta emot pengar och Apple Cash är knuten till ditt Apple Pay-konto, så att du kan använda pengar för inköp eller betalningar där accepteras.

liksom vissa andra tjänster är Apple Cash begränsat till inhemska överföringar.

om du länkar ett kredit-eller betalkort till en betaltjänst är det möjligt att finansiera din överföring snabbare än med en ACH-överföring, men du kan debiteras en behandlingsavgift för att använda ett kredit-eller betalkort.

tänk på att vissa tjänster inte stöder kreditkort.

kontanter, check, postanvisning eller kassörskontroll

med alla högteknologiska sätt att överföra pengar kan det tyckas konstigt att överväga pappersalternativ, men papper har fortfarande sitt överklagande.

När allt kommer omkring kan din betalning inte försvinna i den digitala etern, vilket gör att du diskuterar de saknade medlen med online support chatbots.

med många typer av pappersbaserade penningöverföringar kanske du dock vill hantera transaktionen personligen.

• Cash: att skicka kontanter är inte säkert, så du vill leverera kontanterna personligen eller sätta in kontanterna personligen.

• kontroller: kontroller skickas rutinmässigt, men förseningar kan vara ett problem om du behöver snabb tillgång till pengarna. Kontroller för över $200 kan ta 2 arbetsdagar innan insättningen hävs.

• postanvisningar: postanvisningar är garanterade medel, men kan vara föremål för samma insättning håll som kontroller. Förvänta dig att betala en liten avgift för postanvisningar och ansiktsbelopp är vanligtvis begränsade till $1000.

• kassörskontroll: en kassörskontroll är en garanterad betalning, ungefär som en postanvisning, men kostnaden för checken är ofta cirka $10. En fördel jämfört med en postanvisning är att ansiktsbeloppet för en kassörskontroll kan överstiga $1000, vilket gör det till ett genomförbart alternativ för att skicka större summor pengar.

Vad är det enklaste och säkraste sättet att överföra pengar från en bank till en annan?

säkraste och enklaste kanske inte är samma sak när det gäller att göra pengaröverföringar.

ofta kan anledningen till att du skickar pengar vara den avgörande faktorn i överföringsmetoden du väljer.

för att skicka pengar för att betala för en transaktion kan den andra parten acceptera en ACH-överföring, men större transaktioner kan kräva en banköverföring eller certifierad kontroll.

i många fall är det bästa alternativet för att skicka pengar till familj eller vänner i USA Zelle.

Zelle är välintegrerad med banker och kreditföretag och erbjuder snabba överföringar via ACH utan risk för att tredje part innehar medel.

det är inte ovanligt att tredjeparts betaltjänstkonton fryses av olika skäl, vilket kan sätta överförda medel i fara och göra medel otillgängliga vid behov.

Zelle grundades av ett konsortium av storbanker och fortsätter att utöka sin räckvidd till regionala banker och kreditföreningar,vilket gör tjänsten bekvämare. År 2018, nästan 120 miljarder dollar i betalningarskickades via Zelle.

för större överföringar eller för internationella penningöverföringar kan en banköverföring vara det bästa alternativet.

Du måste dock vara försiktig med överföringsinformationen, eftersom banköverföringar ofta inte kan vändas.

om fel konto får pengarna kan du vara i händerna på kontoägarens vilja att returnera pengarna till dig.

hur lång tid tar det att överföra pengar från en bank till en annan?

förvänta dig att ACH-överföringar tar 1 till 2 dagar för inhemska överföringar inom USA innan medel finns tillgängliga. Ofta finns medel tillgängliga nästa dag.

överföringar som görs via betaltjänster kan vara omedelbara – men om du behöver pengarna på ett bankkonto kan den extra överföringen lägga till ytterligare 1 till 2 dagar till processen.

inhemska banköverföringar slutförs ofta samma dag eller till och med på mindre än en timme.

internationella banköverföringar kan ta flera dagar och kan passera genom olika internationella clearinghus under processen.

är banköverföringar säkra?

varje typ av penningöverföring har risk. Några av de mest praktiska metoderna för att skicka pengar har också störst risk.

ta ett steg tillbaka från bekvämlighetens överklagande för att överväga hur transaktionen hanteras och vem som annars kan ha tillgång till fonderna.

online betalningstjänster kan vara ett mål för hackare och en felplacerad och olåst mobil enhet kan vara nycklarna till ditt ekonomiska rike om du har installerade pengaröverföringsappar.

även ACH-överföringar, som endast involverar banker och clearinghus, kan ha risk.

även om risken främst är att någon använder ditt routingnummer och kontonummer för bedrägliga betalningar.

generellt sett är det rimligt att tro att ju fler parter som är involverade i transaktionen, desto större risk kan det finnas.

i cybersäkerhet kallas detta koncept som en större attackyta, i det här fallet betyder fler möjliga sätt för transaktionen att äventyras. Att ha färre enheter inblandade kan vara säkrare av flera skäl.

Bottom line

det finns obegränsade skäl för att skicka pengar till andra människor eller flytta egna pengar från ett konto till ett annat.

anledningen till överföringen och platsen för de sändande och mottagande kontona styr ofta valet av penningöverföringsmetod.

Håll medel tillgänglighet i åtanke när du överför pengar som någon kan behöva bråttom och alltid överväga tredjepartsrisk.

bekvämlighet kan ha en kostnad som inte kan mätas förrän det finns ett problem med en överföring.

• de 12 bästa ställena att beställa checkar Online 2021
• CIT Bank Review: Online högavkastande sparkonton utan avgifter
• hur annullerar du en Check och när du ska använda en?
• Routing Number: hur man hittar det och när man ska använda det