„Když budete řídit, budete mít žádnou kontrolu nad maniaci na silnici, ale když si vzít hypotéku, jste plně na starosti všechna rizika.“

napsal Jack Guttentag,.k.a. Hypoteční Profesor, v článku publikovaném v časopisu Forbes přes víkend, což trvalo problém s tvrzením, že reverzní hypotéky jsou „nepřiměřeně riskantní.“

kus se zaměřil na nedávný příběh publikovaný ve Philadelphia Inquirer, který zopakoval běžné mylné představy o těchto půjčkách.

Guttentag je emeritním profesorem financí na Wharton School of the University of Pennsylvania. Dříve pracoval jako šéf domácí výzkumné divize Federální rezervní banky v New Yorku.

nyní provozuje web jako profesor hypoték, který nabízí spotřebitelům pokyny k tradičním a reverzním hypotečním úvěrům. Pomocí jeho nástrojů, kalkulačky a encyklopedie informací, můžete “ prozkoumat své možnosti s profesorem na vaší straně.“

řekl HousingWire, že veřejné mylné představy o reverzní hypotéky jsou výsledkem neinformované zpravodajství.

„veřejnost nabude mylné představy z médií lidí, kteří píší o reverzní hypotéky bez důkladně porozumět jim,“ řekl a dodal, že věří, že reverzní hypotéky bude „bez pochyb“ se stávají běžnější, jak Baby Boomu věku.

a proto je podle něj důležité tyto mýty řešit.

„objevuje se krize penzijních fondů a HECM reverzní hypotéky ji mohou pomoci omezit,“ řekl.

V článku Forbes, Guttentag postavili čtyři reverzní hypotéky mýty a střílel dolů, jeden po druhém.

zde je rekapitulace:

mýtus #1: reverzní hypotéky mají skrytá rizika, která vás mohou stát váš domov.

Chcete-li získat reverzní hypotéku, dlužník musí platit daně z nemovitosti a pojištění majitele domu a udržovat nemovitost v dobrém stavu. Nesplnění těchto povinností může vést k uzavření trhu.

jak zdůrazňuje Guttentag, tyto povinnosti jsou stěží skryté. Nejen, reverzní dlužníků muset brodit přes hory papírování, které opakovaně vymezuje jejich povinnosti, ale musí také podstoupit HECM poradenství nezávislé, certifikované úvěrové poradce.

„v součtu považuji řízení auta za mnohem rizikovější než vzít si reverzní hypotéku,“ napsal Guttentag. „Když řídíte, nemáte žádnou kontrolu nad maniaky na silnici, ale když vezmete reverzní hypotéku, máte plně na starosti všechna rizika.“

Mýtus č. 2: klamná televizní reklama skrývá skrytá rizika.

reverzní hypoteční věřitelé používají reklamy tout výhody svého produktu-stejně jako každý jiný inzerent, guttentag poukázal.

„v tomto ohledu nejsou reklamy na reverzní hypotéky o nic lepší ani horší než reklamy na automobily,“ dodal.

Guttentag řekl, bystrý spotřebitelé by měli vědět, ne, aby svá rozhodnutí na základě reklamy sám, ale udělat svůj výzkum, aby se řádné finanční rozhodnutí.

Mýtus č. 3: dravá marketingová taktika se zaměřuje na menšiny a majitele domů s nízkými příjmy.

Pro profesore, tohle je jednoduché: „Neexistuje žádný důkaz, že reverzní hypoteční věřitelé predátorské chování, bez ohledu na to, jak je tento termín definován.“

Guttentag řekl, že mnoho HECM dlužníci jsou v nějaké finanční tísni, a že on si myslí, že lidé jsou vypnuty marketingové úsilí, které se zaměřují na tento segment.

vrhnout tento špatný rap, řekl, reverzní věřitelé budou muset rozšířit jejich dosah na ty, kteří jsou více finančně důvtipný.

“ životaschopnost programu HECM z dlouhodobého hlediska závisí na tom, zda může přilákat více dlužníků, kteří se bez něj mohou obejít, ale mohou s ním výrazně zlepšit svůj životní styl,“ napsal.

Mýtus č. 4: reverzní hypotéky ruší mezigenerační převody bohatství.

nakonec Guttentag uvedl, že někteří kritici programu tvrdí, že reverzní hypotéky snižují vlastní kapitál, čímž snižují hodnotu majetku dědicům majitele domu.

„to není slabina programu, je to záměrné,“ zdůraznil Guttentag. „Předpokládá se, že majitel domu může lépe využívat vlastní kapitál než jeho dědicové.“

Ale pokud to není pro vás – pokud nechcete využít své těžce vydělané kapitálu v zájmu nechte váš dům zdarma a jasné, aby vaše děti – profesor má jednoduchou radu: „neberte si HECM.“