Ob Sie Geld senden, eine Zahlung leisten oder Ihr eigenes Geld bewegen müssen, es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen, aber manchmal bestimmt der Grund für das Senden von Geld den besten Weg, um die Überweisung durchzuführen.

So überweisen Sie Geld zwischen Ihren eigenen Konten Bank zu Bank (ACH)

Möglicherweise haben Sie den Begriff ACH wird in Bezug auf Banküberweisungen oder automatisierte Zahlungen verwendet. ACH ist eine Abkürzung für Automated Clearing House Network, eines der größten Zahlungsnetzwerke der Welt.

Wenn Sie eine direkte Einzahlung für Ihre Gehaltsschecks oder automatische Abbuchungszahlungen von Ihrem Bankkonto haben, arbeitet ACH hinter den Kulissen. Die Mehrheit der ACH-Posten wird von der Federal Reserve bearbeitet, aber eine Reihe von ACH-Verbänden arbeitet landesweit, um Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen und die entsprechende Kontonummer für den Debit- oder Kreditbetrag anzugeben, wenn die Überweisung verarbeitet wird.

Viele Banken erlauben es Ihnen, ACH—Überweisungen auf ein anderes Konto zu senden, das Sie bei einer anderen Bank haben

Normalerweise können Sie damit rechnen, ein paar Dollar für die Bequemlichkeit des Geldtransfers auf diese Weise zu zahlen — obwohl es auch kostenlos sein kann – und normalerweise gibt es keine Gebühr, um Geld über eine ACH-Überweisung zu erhalten. Was Sie jedoch finden können, ist eine Gebühr für die Verfügbarkeit am selben Tag, wenn Ihre Bank das Geld erhält.

Jede Bank hat ihre eigene Gebührenstruktur. In den meisten Fällen dauert eine ACH-Übertragung 1-2 Tage, obwohl es möglich ist, dass die Übertragung länger dauern kann.

Sehr wenige Informationen werden benötigt, um eine ACH-Überweisung abzuschließen

Wenn Sie Geld von einem Konto auf ein anderes senden, benötigen Sie die Routing-Nummer, eine 9-stellige Nummer, die Ihre Bank identifiziert, und Sie benötigen Ihre Kontonummer, die der Bank mitteilt, welches Konto mit dem überwiesenen Geld gutgeschrieben werden soll.

Ihre Bank benötigt möglicherweise einen Ausweis oder ein Überweisungsformular, aber keines davon beeinflusst, wie die ACH-Überweisung verarbeitet wird.

Die Routing-Nummer und die Kontonummer für das sendende Konto werden auch verwendet, um zu wissen, welches Konto bei welcher Bank belastet werden soll.Wenn Ihre Bank in einem anderen Land präsent ist, kann es möglich sein, eine ACH-Überweisung zu verwenden, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen, was ACH zu einer praktikablen Option für einige internationale Geldtransfers macht.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob Sie Geld auf ein Konto in einem anderen Land überweisen müssen.ACH ist auch ein integraler Bestandteil vieler Peer-to-Peer (P2P) -Zahlungsdienstnetzwerke und bietet eine Möglichkeit, Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Zahlungsdienstnetzwerkkonto oder von Ihrem Zahlungsnetzwerkkonto auf Ihr Bankkonto zu überweisen.

Zahlungsdienste sind praktisch, sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, aber wenn Ihre Bedürfnisse auf eine einfache Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes beschränkt sind, ohne einen Scheck zu schreiben, kann Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen normalerweise helfen, die Transaktion abzuschließen.

Wie überweise ich Geld auf das Bankkonto einer anderen Person (Überweisung)?

Wenn Sie an Überweisungen denken, fühlen Sie sich vielleicht wie in einem Spionagefilm, aber Überweisungen sind weder mysteriös noch exotisch. Sie sind jedoch normalerweise schnell.

Es ist üblich, dass eine inländische Überweisung innerhalb von Stunden und manchmal nur Minuten abgeschlossen werden kann. Internationale Überweisungen können bis zu 2 Tage dauern.

Eine Überweisung ist eine direkte Überweisung von Bank zu Bank über eine Echtzeit-Clearingstelle wie Fedwire oder SWIFT.

Überweisungen können entweder im Inland oder international erfolgen. In den USA ist eine der häufigsten Anwendungen von Überweisungen beim Kauf eines Hauses und verifizierte Mittel erforderlich.

Es gibt auch Business-Use-Cases, um eine Überweisung zu verwenden, oder Sie könnten eine Überweisung verwenden, wenn Sie schnell Geld an jemanden bekommen müssen. Diese Geschwindigkeit hat jedoch ihren Preis.

Normalerweise gibt es eine Gebühr von $ 15 bis $ 45, um Geld per Überweisung zu senden. Eingehende Überweisungen können ebenfalls kostenpflichtig sein.Ein weiterer Unterschied zwischen ACH-Überweisungen besteht darin, dass Überweisungen unwiderruflich sind, während ACH-Überweisungen möglicherweise ein Zeitfenster haben, um die Transaktion rückgängig zu machen. In vielen Fällen müssen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft persönlich besuchen, um eine Überweisung zu senden, obwohl einige Banken Ihnen erlauben, eine Überweisung online anzufordern. Egal, ob Sie die Transaktion persönlich oder online abwickeln, es gibt einige wichtige Nummern, die Sie kennen müssen, je nachdem, ob Ihre Überweisung im Inland oder international gesendet wird.

Inländische Überweisung

Für Überweisungen innerhalb der USA benötigen Sie die gleichen Informationen, die Sie für eine ACH-Überweisung benötigen würden.

Die Überweisung erfordert die Routing-Nummer der empfangenden Bank sowie die Kontonummer des empfangenden Kontos.

Ihre Bank kann auch den Namen und die Adresse des Empfängers verlangen. Zusätzliche Informationen über den Absender, Empfänger und Grund für die Überweisung können von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft verlangt werden, aber diese Informationen werden nicht für die Überweisung selbst benötigt.

Internationale Überweisung

Für das Senden einer Überweisung in ein anderes Land ähnelt der Vorgang dem Senden einer inländischen Überweisung, es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, die empfangende Bank oder das empfangende Konto zu identifizieren.

Hier finden Sie beispielsweise eine Zusammenfassung der internationalen Überweisungsanforderungen einer großen Bank in den USA:

• Name, Adresse und Land der Empfängerbank
• Kontonummer des Empfängers (CLABE für Mexiko oder eine IBAN)
• SWIFT /BIC oder nationale ID der Empfängerbank
• Währung des Empfängerkontos (US-Dollar oder Fremdwährung)
• Zweck der Überweisung

Je nach Land des Überweisungsempfängers kann die Kontonummer eine andere Struktur haben.

Eine IBAN ist beispielsweise eine internationale Bankkontonummer und kann codierte Informationen über das Land, die Bankfiliale und die Kontonummer enthalten. Eine IBAN-Nummer ist üblicher, aber bestimmte Länder verwenden andere Arten von Kontokennungen, wie CLABE, einen 18-stelligen Code, der für Bankkonten in Mexiko verwendet wird. Die Äquivalente einer Routing-Nummer in den USA werden entweder als SWIFT-Code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) oder als Bank Identifier Code (BIC) bezeichnet.

Einige Überweisungsformulare verlangen auch eine elektronische ID #, die einer Sozialversicherungsnummer in den USA entspricht und bei der Identifizierung des Empfängers hilft.

Geld online Peer-to-Peer (P2P) übertragen

Eine Reihe von Zahlungsdiensten und Geldtransferdiensten macht es einfach, Geld innerhalb der USA oder international zu senden.

In den meisten Fällen arbeiten diese Dienste als Vermittler und erfordern einige zusätzliche Schritte bei der Überweisung von Geld von Bank zu Bank.

Um Geld von Ihrem Bankkonto zu senden, müssen Sie oft zuerst Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Bankkonto mit dem Zahlungsservice über ACH überweisen.

Dieser Vorgang kann ein oder zwei Tage dauern. Sobald Sie das Geld überwiesen haben, kann es noch ein oder zwei Tage dauern, bis das Geld wieder auf ein Bankkonto überwiesen wird.

Damit Peer-to-Peer-Zahlungsdienste funktionieren, müssen beide Parteien ein Konto bei demselben Dienst haben.

Ohne kreatives Geld-Jonglieren gibt es normalerweise keine einfache Möglichkeit, Geld von Zahlungsdienst A an Zahlungsdienst B zu senden.

Zelle

Ein Zahlungsdienst, der anders funktioniert, ist Zelle, der bereits in viele Banken und Kreditgenossenschaften integriert ist und eine bequeme Möglichkeit bietet, ACH-Überweisungen an andere Parteien durchzuführen.

Wenn Sie Zelle für Überweisungen verwenden möchten, wenden Sie sich zuerst an Ihre Bank.

Es besteht eine gute Chance, dass Zelle bereits unterstützt wird, und Sie müssen nur eine schnelle Einrichtung durchführen, um Konten auszuwählen. Sie können auch ein Konto direkt bei Zelle einrichten.

Um Geld mit Zelle zu senden, muss der Empfänger auch mit Zelle eingerichtet werden, danach können Sie Geld mit nur einer E-Mail-Adresse oder einer Telefonnummer senden.

Zelle kümmert sich um den Rest und erhebt keine Gebühr, um Geld zu senden oder zu empfangen.

Eine Reihe von Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen können auch zum Senden von Geld verwendet werden:

PayPal

PayPal ist ein Pionier im Bereich Online-Zahlungen und nach wie vor eine beliebte Methode, um Zahlungen zu tätigen oder Geld mit nur einer E-Mail-Adresse zu senden. Viele Online-Shops unterstützen auch PayPal, was bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben verwenden können, ohne das Guthaben zuerst auf Ihr Bankkonto überweisen zu müssen.

PayPal bietet auch eine Debitkarte an, die eine einfache Möglichkeit bietet, das Geld auf Ihrem Konto zu verwenden. Abhängig von der Art der Transaktion kann beim Senden von Geld eine Gebühr für den Empfänger anfallen.Zusätzlich zu den Gebühren besteht ein weiteres mögliches Problem bei Zahlungsdiensten, einschließlich PayPal, darin, dass Kontostände aus verschiedenen Gründen eingefroren werden können und das Einfrieren bis zu 180 Tage dauern kann.

Ein Vorteil von PayPal im Vergleich zuandere Plattformen ist, dass PayPal internationale Überweisungen ermöglicht. Viele anderedienstleistungen beschränken Transfers auf Inlandstransfers.

Venmo

Im Besitz von PayPal ist Venmo eine beliebte Geldtransfer-App, die kostenlose Überweisungen von einer Person zur anderen anbietet.

Sie können Ihr Venmo-Konto auch mit Ihrem PayPal-Konto verknüpfen, sodass Sie mit Ihrem Kontostand Einkäufe tätigen können.

Square Cash

Eine weitere beliebte Zahlungsdienst-App ist Square Cash, die mit einem Bankkonto verknüpft werden kann oder als eigenständige virtuelle Brieftasche fungiert und Ihr Geld in Dollar oder Bitcoin speichert. Square Cash bietet auch eine Debitkarte an, um das Geld auf Ihrem Konto zu verwenden.

Google Pay Send

Der Ersatz für Google Wallet, Google Pay Send, ermöglicht kostenlose Peer-to-Peer-Inlandsüberweisungen. Sie können Geld über eine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse senden, und der Empfänger hat 15 Tage Zeit, um das Geld einzufordern.

Google Pay Send ist nicht auf Android-Geräte beschränkt. Der Dienst kann auch auf iOS-Geräten oder online verwendet werden.

Apple Cash

Nur für iOS-Geräte haben Sie auch die Möglichkeit, mit Apple Cash Geld an andere zu senden.

Für die Verwendung von Apple Cash zum Senden, Anfordern oder Empfangen von Geld fallen keine Gebühren an, und Apple Cash ist an Ihr Apple Pay-Konto gebunden, sodass Sie Geld für Einkäufe oder Zahlungen verwenden können, sofern dies akzeptiert wird.

Wie einige andere Dienste ist Apple Cash auf Inlandstransfers beschränkt.

Wenn Sie eine Kredit- oder Debitkarte mit einem Zahlungsdienst verknüpfen, ist es möglich, Ihre Überweisung schneller zu finanzieren als mit einer ACH-Überweisung.

Beachten Sie, dass einige Dienste keine Kreditkarten unterstützen.

Bargeld, Scheck, Zahlungsanweisung oder Bankscheck

Bei all den High-Tech-Möglichkeiten, Geld zu überweisen, mag es seltsam erscheinen, Papieroptionen in Betracht zu ziehen, aber Papier hat immer noch seinen Reiz.

Schließlich kann Ihre Zahlung nicht im digitalen Äther verschwinden, sodass Sie das fehlende Geld mit Online-Support-Chatbots besprechen können.

Bei vielen Arten von Geldtransfers auf Papier möchten Sie die Transaktion jedoch möglicherweise persönlich abwickeln.

• Bargeld: Das Versenden von Bargeld ist nicht sicher, daher sollten Sie das Bargeld persönlich ausliefern oder persönlich hinterlegen.

• Schecks: Schecks werden routinemäßig verschickt, aber Verzögerungen können ein Problem sein, wenn Sie schnellen Zugriff auf die Gelder benötigen. Schecks für über $ 200 können 2 Werktage dauern, bevor die Kaution aufgehoben wird.

• Zahlungsanweisungen: Zahlungsanweisungen sind garantierte Gelder, unterliegen jedoch möglicherweise der gleichen Einlage wie Schecks. Erwarten Sie, eine kleine Gebühr für Zahlungsanweisungen zu zahlen, und die Nennbeträge sind normalerweise auf 1.000 US-Dollar begrenzt.

• Bankscheck: Ein Bankscheck ist eine garantierte Zahlung, ähnlich wie eine Zahlungsanweisung, aber die Kosten für den Scheck betragen oft etwa 10 US-Dollar. Ein Vorteil gegenüber einer Zahlungsanweisung ist, dass der Nennbetrag für einen Bankscheck 1.000 US-Dollar überschreiten kann, was ihn zu einer praktikablen Option für das Senden größerer Geldbeträge macht.

Was ist der einfachste und sicherste Weg, um Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen?

Sicherste und einfachste kann nicht das gleiche sein, wenn es darum geht, Geldtransfers zu machen.

Oft kann der Grund, warum Sie Geld senden, der entscheidende Faktor für die von Ihnen gewählte Überweisungsmethode sein. Um Geld zu senden, um eine Transaktion zu bezahlen, kann die andere Partei eine ACH-Überweisung akzeptieren, aber größere Transaktionen können eine Überweisung oder einen zertifizierten Scheck erfordern.

In vielen Fällen ist Zelle die beste Option, um Geld an Familie oder Freunde in den USA zu senden. Zelle ist gut in Banken und Kreditgenossenschaften integriert und bietet schnelle Überweisungen über ACH ohne das Risiko, dass Dritte Gelder halten.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Zahlungsdienstkonten von Drittanbietern aus verschiedenen Gründen eingefroren werden, was überwiesene Gelder gefährden und bei Bedarf Mittel nicht verfügbar machen kann.

Zelle wurde von einem Konsortium großer gegründetbanken und erweitert seine Reichweite weiterhin auf regionale Banken und Kreditgenossenschaften, um den Service komfortabler zu gestalten. Im Jahr 2018 wurden fast 120 Milliarden US-Dollar an Zahlungen über Zelle gesendet.

Für größere Überweisungen oder für internationale Geldtransfers kann eine Überweisung die beste Option sein.

Sie müssen jedoch mit den Überweisungsdetails vorsichtig sein, da Überweisungen oft nicht rückgängig gemacht werden können.

Wenn das falsche Konto das Geld erhält, sind Sie möglicherweise der Bereitschaft des Kontoinhabers ausgeliefert, das Geld an Sie zurückzugeben.

Wie lange dauert es, Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen?

Erwarten Sie, dass ACH-Überweisungen für Inlandsüberweisungen innerhalb der USA 1 bis 2 Tage dauern, bevor Mittel verfügbar sind. Oft sind die Mittel jedoch am nächsten Tag verfügbar.

Überweisungen über Zahlungsdienste können sofort erfolgen – aber wenn Sie das Geld auf einem Bankkonto benötigen, kann die zusätzliche Überweisung dem Vorgang weitere 1 bis 2 Tage hinzufügen.

Inlandsüberweisungen werden oft am selben Tag oder sogar in weniger als einer Stunde abgeschlossen.

Internationale Überweisungen können mehrere Tage dauern und können während des Prozesses verschiedene internationale Clearingstellen durchlaufen.

Sind Banküberweisungen sicher?

Jede Art von Geldtransfer birgt Risiken. Einige der bequemsten Methoden zum Senden von Geld haben auch das größte Risiko.

Machen Sie einen Schritt zurück vom Appell der Bequemlichkeit, um zu überlegen, wie die Transaktion gehandhabt wird und wer sonst noch Zugang zu den Geldern hat. Online-Zahlungsdienste können ein Ziel für Hacker sein, und ein verlegtes und entsperrtes Mobilgerät kann der Schlüssel zu Ihrem Finanzreich sein, wenn Sie Geldtransfer-Apps installiert haben.

Selbst ACH-Überweisungen, an denen nur Banken und Clearingstellen beteiligt sind, können Risiken bergen.

Obwohl in erster Linie das Risiko besteht, dass jemand Ihre Routing-Nummer und Kontonummer für betrügerische Zahlungen verwendet.

Im Allgemeinen ist es vernünftig zu denken, dass je mehr Parteien an der Transaktion beteiligt sind, desto mehr Risiko besteht.

In der Cybersicherheit wird dieses Konzept als größere Angriffsfläche bezeichnet, was in diesem Fall mehr Möglichkeiten für die Kompromittierung der Transaktion bedeutet. Weniger beteiligte Stellen zu haben, kann aus einer Reihe von Gründen sicherer sein.

Fazit

Es gibt unbegrenzte Gründe, Geld an andere Personen zu senden oder eigenes Geld von einem Konto auf ein anderes zu verschieben.

Der Grund für die Überweisung und der Standort der Sende- und Empfangskonten bestimmen häufig die Wahl der Überweisungsmethode.

Denken Sie bei der Überweisung von Geld, das jemand in Eile benötigt, an die Verfügbarkeit von Geldern und berücksichtigen Sie immer das Risiko Dritter.

Bequemlichkeit kann Kosten verursachen, die erst gemessen werden können, wenn es ein Problem mit einer Übertragung gibt.

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