Ya sea que necesite enviar dinero, realizar un pago o mover su propio dinero, hay varias formas de transferir dinero de un banco a otro, pero a veces la razón para enviar dinero determina la mejor manera de realizar la transferencia.

Cómo transferir dinero entre sus propias cuentas puede haber visto el término ACH utilizado en referencia a transferencias bancarias o pagos automatizados.

ACH es una abreviatura de la Red de Cámara de Compensación Automatizada, que es una de las redes de pago más grandes del mundo.

Si tiene depósito directo para sus cheques de pago o pagos de débito automáticos de su cuenta bancaria, eso es todo lo que hay detrás de escena.

La mayoría de los artículos de ACH son procesados por la Reserva Federal, pero varias asociaciones de ACH operan en todo el país para transferir dinero de un banco a otro y proporcionar el número de cuenta correspondiente para el monto de débito o crédito cuando se procesa la transferencia.

Muchos bancos le permiten enviar transferencias ACH a otra cuenta que tenga en otro banco

Normalmente, puede esperar pagar unos pocos dólares para la comodidad de enviar dinero de esta manera, aunque también puede ser gratuito, y generalmente no se cobra por recibir fondos a través de una transferencia ACH.

Lo que puede encontrar, sin embargo, es una tarifa por disponibilidad en el mismo día cuando su banco recibe los fondos.

Cada banco tiene su propia estructura de tasas. En la mayoría de los casos, una transferencia ACH tarda de 1 a 2 días, aunque es posible que la transferencia tarde más tiempo.

Se necesita muy poca información para completar una transferencia ACH

Al enviar dinero de una cuenta a otra, necesitará el número de ruta, que es un número de 9 dígitos que identifica a su banco, y necesitará su número de cuenta, que le indica al banco qué cuenta acreditar con los fondos transferidos.

Su banco puede requerir una identificación o un formulario de solicitud de transferencia, pero ninguno de estos factores afecta la forma en que se procesa la transferencia ACH.

El número de ruta y el número de cuenta de la cuenta de envío también se utilizan para saber qué cuenta debitar y en qué banco.

Si su banco tiene presencia en otro país, puede ser posible usar una transferencia ACH para mover dinero de una cuenta a otra, lo que hace que ACH sea una opción viable para algunas transferencias internacionales de dinero.

Consulte con su banco los detalles si necesita enviar dinero a una cuenta en otro país.

ACH también es una parte integral de muchas redes de servicios de pago peer-to-peer (P2P) y proporciona una forma de mover dinero a su cuenta de red de servicios de pago desde su cuenta bancaria o mover dinero de su cuenta de red de pago a su cuenta bancaria.

Los servicios de pago son convenientes una vez que tiene una cuenta configurada, pero si sus necesidades se limitan a una simple transferencia de una cuenta bancaria a otra sin escribir un cheque, su banco local o cooperativa de crédito generalmente puede ayudarlo a completar la transacción.

¿Cómo transfiero dinero a la cuenta bancaria de otra persona (transferencia bancaria)?

Cuando piensas en transferencias electrónicas, es posible que empieces a sentir que estás en una película de espías, pero las transferencias electrónicas no son ni misteriosas ni exóticas. Sin embargo, por lo general son rápidos.

Es común que una transferencia bancaria nacional se pueda completar en cuestión de horas y, a veces, en cuestión de minutos. Los cables internacionales pueden tardar hasta 2 días.

Una transferencia bancaria es una transferencia directa de fondos de banco a banco que utiliza una cámara de compensación en tiempo real, como Fedwire o SWIFT.

Las transferencias electrónicas se pueden realizar a nivel nacional o internacional. En los Estados Unidos, uno de los usos más comunes de las transferencias bancarias es al comprar una casa y se requieren fondos verificados.

También hay casos de uso comercial para usar una transferencia bancaria o puede usar una transferencia bancaria si necesita entregar dinero a alguien rápidamente. Pero esa velocidad tiene un precio.

Normalmente, hay un cargo que varía de 1 15 a 4 45 para enviar dinero por transferencia bancaria. Las transferencias electrónicas entrantes también pueden estar sujetas a una tarifa.

Otra distinción entre transferencias ACH es que las transferencias electrónicas son irrevocables, mientras que las transferencias ACH pueden tener una ventana de oportunidad para revertir la transacción.

En muchos casos, tendrá que visitar su banco o cooperativa de crédito en persona para enviar una transferencia bancaria, aunque algunos bancos le permiten solicitar una transferencia bancaria en línea.

Ya sea que esté manejando la transacción en persona o en línea, hay algunos números importantes que deberá conocer, dependiendo de si su cable se envía a nivel nacional o internacional.

Transferencia bancaria nacional

Para transferencias bancarias dentro de los EE.UU., necesitará la misma información que necesitaría para una transferencia ACH.

La transferencia requerirá el número de ruta del banco receptor, así como el número de cuenta de la cuenta receptora.

Su banco también puede requerir el nombre y la dirección del destinatario.

Su banco o cooperativa de crédito también puede requerir información adicional sobre el remitente, el destinatario y el motivo de la transferencia, pero esta información no es necesaria para la transferencia bancaria en sí.

Transferencia bancaria internacional

Para enviar una transferencia bancaria a otro país, el proceso es similar al envío de una transferencia bancaria nacional, pero hay diferentes formas de identificar el banco receptor o la cuenta receptora.

Por ejemplo, aquí hay un resumen de los requisitos de transferencia bancaria internacional de un banco importante en los EE.:

• Nombre, dirección y país del banco destinatario
• Número de cuenta del destinatario (CLABE para México o un IBAN)
• SWIFT/BIC o Identificación nacional del banco destinatario
• Moneda de la cuenta del destinatario (dólares estadounidenses o moneda extranjera)
• Propósito de la transferencia

Dependiendo del país del destinatario de la transferencia, el número de cuenta puede tener una estructura diferente.

Un IBAN, por ejemplo, es un Número de Cuenta Bancaria Internacional y puede contener información codificada sobre el país, la sucursal bancaria y el número de cuenta.

Un número IBAN es más común, pero ciertos países usan otros tipos de identificadores de cuentas, como CLABE, un código de 18 dígitos utilizado para cuentas bancarias en México.

Los equivalentes de un número de ruta en los Estados Unidos se denominan código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) o Código de Identificación Bancaria (BIC), que son términos intercambiables para el mismo tipo de código.

Algunos formularios de transferencia bancaria también piden un número de identificación nacional, que es el equivalente de un número de Seguro Social en los EE.UU. y ayuda a identificar al destinatario.

Transferencia de dinero en línea de igual a igual (P2P)

Una serie de servicios de pago y de transferencia de dinero facilitan el envío de dinero dentro de los Estados Unidos o a nivel internacional.

En la mayoría de los casos, estos servicios funcionan como intermediarios y requieren algunos pasos adicionales al transferir dinero de banco a banco.

Para enviar dinero desde su cuenta bancaria, a menudo primero tendrá que mover dinero de su cuenta bancaria a su cuenta de haberes con el servicio de pago a través de ACH.

Este proceso puede tardar uno o dos días. Una vez que hayas transferido el dinero, devolver el dinero a una cuenta bancaria puede tardar uno o dos días más.

Para que los servicios de pago de igual a igual funcionen, ambas partes deben tener una cuenta con el mismo servicio.

Sin hacer malabares creativos con el dinero, por lo general no hay una manera fácil de enviar dinero del servicio de pago A al servicio de pago B.

Zelle

Un servicio de pago que funciona de manera diferente es Zelle, que ya está integrado con muchos bancos y cooperativas de crédito y proporciona una forma conveniente de realizar transferencias ACH a otras partes.

Si está interesado en usar Zelle para transferencias, consulte primero con su banco.

Es muy probable que Zelle ya sea compatible y solo tendrás que completar una configuración rápida para elegir cuentas. También puedes crear una cuenta directamente con Zelle.

Para enviar dinero con Zelle, el destinatario también debe configurarse con Zelle, después de lo cual puede enviar dinero con solo una dirección de correo electrónico o un número de teléfono.

Zelle se encarga del resto y no cobra una tarifa por enviar o recibir dinero.

También se pueden usar varias plataformas de pago de igual a igual para enviar dinero:

PayPal

Pionero en pagos en línea, PayPal sigue siendo una forma popular de realizar pagos o enviar dinero utilizando solo una dirección de correo electrónico.

Muchas tiendas en línea también admiten PayPal, lo que significa que puede usar su saldo sin tener que transferirlo primero a su cuenta bancaria.

PayPal también ofrece una tarjeta de débito, que proporciona una manera fácil de usar los fondos en su cuenta. Dependiendo del tipo de transacción, puede haber una tarifa para el destinatario al enviar dinero.

Además de las tarifas, otra posible preocupación con los servicios de pago, incluido PayPal, es que los saldos de la cuenta se pueden congelar por una variedad de razones y la congelación puede durar hasta 180 días, durante los cuales los fondos de la cuenta no se pueden usar ni retirar.

Una ventaja de PayPal, en comparación con otras plataformas, es que PayPal permite transferencias internacionales. Muchos otros servicios limitan las transferencias a transferencias nacionales.

Venmo

Propiedad de PayPal, Venmo es una popular aplicación de transferencia de dinero que ofrece transferencias gratuitas de una persona a otra.

También puede vincular su cuenta de Venmo a su cuenta de PayPal, que luego le permite realizar compras con el saldo de su cuenta.

Square Cash

Otra aplicación de servicio de pago popular es Square Cash, que se puede vincular a una cuenta bancaria o actuar como una billetera virtual independiente, almacenando su efectivo en dólares o en Bitcoin.

Square Cash también ofrece una tarjeta de débito para usar los fondos de su cuenta.

Google Pay Send

El reemplazo de Google Wallet, Google Pay Send permite transferencias de dinero nacionales gratuitas de igual a igual.

Los destinatarios no necesitan tener una cuenta ya configurada con Google Pay Send; puedes enviar dinero utilizando un número de teléfono o una dirección de correo electrónico y el destinatario tiene 15 días para reclamar los fondos, después de los cuales se te devuelven los fondos no reclamados.

Google Pay Send no está limitado a dispositivos Android. El servicio también se puede usar en dispositivos iOS o en línea.

Apple Cash

Solo para dispositivos iOS, también tienes la opción de usar Apple Cash para enviar dinero a otras personas.

No se cobra ningún cargo por usar Apple Cash para enviar, solicitar o recibir dinero, y Apple Cash está vinculado a tu cuenta de Apple Pay, por lo que puedes usar los fondos para compras o pagos donde se acepten.

Al igual que otros servicios, Apple Cash se limita a transferencias nacionales.

Si vincula una tarjeta de crédito o débito a un servicio de pago, es posible depositar fondos en su transferencia más rápido que mediante una transferencia ACH, pero es posible que se le cobre una tarifa de procesamiento por usar una tarjeta de crédito o débito.

tenga en cuenta que algunos servicios no admiten tarjetas de crédito.

Efectivo, cheque, giro postal o cheque de caja

Con todas las formas de alta tecnología para transferir dinero, puede parecer extraño considerar las opciones de papel, pero el papel todavía tiene su atractivo.

Después de todo, su pago no puede desaparecer en el éter digital, lo que lo deja discutiendo los fondos faltantes con chatbots de soporte en línea.

Con muchos tipos de transferencias de dinero en papel, sin embargo, es posible que desee manejar la transacción en persona.

• Efectivo: Enviar efectivo por correo no es seguro, por lo que querrá entregarlo en persona o depositarlo en persona.

• Cheques: Los cheques se envían por correo de forma rutinaria, pero los retrasos pueden ser una preocupación si necesita un acceso rápido a los fondos. Los cheques por más de 2 200 pueden tardar 2 días hábiles antes de que se levante la retención de depósito.

• Giros postales: Los giros postales son fondos garantizados, pero pueden estar sujetos a la misma retención de depósito que los cheques. Espere pagar una pequeña tarifa por giros postales y los montos faciales generalmente tienen un límite de 1 1,000.

• Cheque de caja: Un cheque de caja es un pago garantizado, al igual que un giro postal, pero el costo del cheque a menudo es de aproximadamente 1 10. Una ventaja sobre un giro postal es que el monto nominal de un cheque de caja puede exceder los 1 1,000, lo que lo convierte en una opción viable para enviar grandes cantidades de dinero.

¿Cuál es la forma más fácil y segura de transferir dinero de un banco a otro?

Lo más seguro y fácil puede no ser lo mismo cuando se trata de hacer transferencias de dinero.

A menudo, la razón por la que envías dinero puede ser el factor decisivo en el método de transferencia que elijas.

Para enviar dinero para pagar una transacción, la otra parte puede aceptar una transferencia ACH, pero las transacciones más grandes pueden requerir una transferencia bancaria o un cheque certificado.

En muchos casos, la mejor opción para enviar dinero a familiares o amigos en los Estados Unidos es Zelle.

Bien integrado con bancos y cooperativas de crédito, Zelle ofrece transferencias rápidas a través de ACH sin el riesgo de que terceros tengan fondos.

No es raro que las cuentas de servicios de pago de terceros se congelen por varias razones, lo que puede poner en riesgo los fondos transferidos y hacer que los fondos no estén disponibles cuando sea necesario.

Zelle fue fundada por un consorcio de grandes bancos y continúa extendiendo su alcance a bancos regionales y cooperativas de crédito,haciendo que el servicio sea más conveniente. En 2018, se enviaron casi 120 mil millones de dólares en pagos a través de Zelle.

Para transferencias más grandes o para transferencias internacionales de dinero, una transferencia bancaria puede ser la mejor opción.

Sin embargo, tendrá que tener cuidado con los detalles de la transferencia, ya que las transferencias electrónicas a menudo no se pueden revertir.

Si la cuenta incorrecta recibe el dinero, puede estar a merced de la voluntad del propietario de la cuenta de devolverle el dinero.

¿Cuánto tiempo se tarda en transferir fondos de un banco a otro?

Espere que las transferencias de ACH demoren de 1 a 2 días para las transferencias nacionales dentro de los EE.UU. antes de que los fondos estén disponibles. Sin embargo, a menudo, los fondos están disponibles al día siguiente.

Las transferencias realizadas a través de servicios de pago pueden ser instantáneas, pero si necesita los fondos en una cuenta bancaria, la transferencia adicional puede agregar otros 1 o 2 días al proceso.

Las transferencias electrónicas nacionales a menudo se realizan el mismo día o incluso en menos de una hora.

Las transferencias bancarias internacionales pueden tardar varios días y pueden pasar a través de varios centros de intercambio de información internacionales durante el proceso.

¿Son seguras las transferencias bancarias?

Cada tipo de transferencia de dinero tiene riesgo. Algunos de los métodos más convenientes para enviar dinero también tienen el mayor riesgo.

Dé un paso atrás del atractivo de la conveniencia para considerar cómo se maneja la transacción y quién más puede tener acceso a los fondos.

Los servicios de pago en línea pueden ser un objetivo para los hackers y un dispositivo móvil extraviado y desbloqueado puede ser la clave de su reino financiero si tiene aplicaciones de transferencia de dinero instaladas.

Incluso las transferencias ACH, que solo involucran bancos y cámaras de compensación, pueden tener riesgo.

Aunque principalmente el riesgo es que alguien use su número de ruta y número de cuenta para pagos fraudulentos.

En términos generales, es razonable pensar que cuantas más partes estén involucradas en la transacción, más riesgo puede haber.

En ciberseguridad, este concepto se conoce como una superficie de ataque más grande, lo que en este caso significa más formas posibles de comprometer la transacción. Tener menos entidades involucradas puede ser más seguro por varias razones.

Línea de fondo

Hay razones ilimitadas para enviar dinero a otras personas o mover dinero propio de una cuenta a otra.

El motivo de la transferencia y la ubicación de las cuentas de envío y recepción a menudo guían la elección del método de transferencia de dinero.

Tenga en cuenta la disponibilidad de fondos al transferir dinero que alguien pueda necesitar con prisa y siempre tenga en cuenta el riesgo de terceros.

La conveniencia puede tener un costo que no se puede medir hasta que haya un problema con una transferencia.

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