Que vous ayez besoin d’envoyer de l’argent, d’effectuer un paiement ou de déplacer votre propre argent, il existe plusieurs façons de transférer de l’argent d’une banque à une autre, mais parfois la raison de l’envoi d’argent détermine la meilleure façon d’effectuer le transfert.

Comment transférer de l’argent entre vos propres comptes bank to bank (ACH)

Vous peut-être vu le terme ACH utilisé en référence aux virements bancaires ou aux paiements automatisés.

ACH est l’abréviation du Réseau de Chambres de compensation automatisées, qui est l’un des plus grands réseaux de paiement au monde.

Si vous avez un dépôt direct pour vos chèques de paie ou des paiements par débit automatique de votre compte bancaire, c’est ACH au travail en coulisses.

La majorité des articles ACH sont traités par la Réserve fédérale, mais un certain nombre d’associations ACH opèrent à l’échelle nationale pour transférer de l’argent d’une banque à une autre et fournir le numéro de compte correspondant au montant de débit ou de crédit lors du traitement du transfert.

De nombreuses banques vous permettent d’envoyer des virements ACH vers un autre compte que vous avez dans une autre banque

En règle générale, vous pouvez vous attendre à payer quelques dollars pour la commodité d’envoyer de l’argent de cette façon — bien que cela puisse également être gratuit — et généralement, il n’y a pas de frais pour recevoir des fonds via un transfert ACH.

Cependant, vous pouvez trouver des frais pour la disponibilité le jour même lorsque votre banque reçoit les fonds.

Chaque banque a sa propre structure de frais. Dans la plupart des cas, un transfert ACH prend 1 à 2 jours, bien qu’il soit possible que le transfert prenne plus de temps.

Très peu d’informations sont nécessaires pour effectuer un transfert ACH

Lors de l’envoi d’argent d’un compte à un autre, vous aurez besoin du numéro d’acheminement, qui est un numéro à 9 chiffres qui identifie votre banque, et vous aurez besoin de votre numéro de compte, qui indique à la banque quel compte créditer avec les fonds transférés.

Votre banque peut exiger une pièce d’identité ou un formulaire de demande de virement, mais aucun de ces éléments n’affecte le traitement du virement ACH.

Le numéro d’acheminement et le numéro de compte du compte d’envoi sont également utilisés pour savoir quel compte débiter et à quelle banque.

Si votre banque est présente dans un autre pays, il peut être possible d’utiliser un virement ACH pour transférer de l’argent d’un compte à un autre, ce qui en fait une option viable pour certains transferts d’argent internationaux.

Vérifiez auprès de votre banque si vous devez envoyer de l’argent sur un compte dans un autre pays.

ACH fait également partie intégrante de nombreux réseaux de services de paiement peer-to-peer (P2P) et fournit un moyen de transférer de l’argent sur votre compte de réseau de services de paiement depuis votre compte bancaire ou de transférer de l’argent de votre compte de réseau de paiement vers votre compte bancaire.

Les services de paiement sont pratiques une fois que vous avez créé un compte, mais si vos besoins se limitent à un simple virement d’un compte bancaire à un autre sans chèque, votre banque ou votre caisse locale peut généralement vous aider à compléter la transaction.

Comment puis-je transférer de l’argent sur le compte bancaire de quelqu’un d’autre (virement bancaire)?

Lorsque vous pensez aux virements, vous pourriez commencer à avoir l’impression d’être dans un film d’espionnage, mais les virements ne sont ni mystérieux ni exotiques. Ils sont généralement rapides, cependant.

Il est courant qu’un virement domestique puisse être effectué en quelques heures et parfois en quelques minutes. Les câbles internationaux peuvent prendre jusqu’à 2 jours.

Un virement bancaire est un virement bancaire direct de fonds à l’aide d’un centre de compensation en temps réel, comme Fedwire ou SWIFT.

Les virements peuvent être effectués au niveau national ou international. Aux États-Unis, l’une des utilisations les plus courantes des virements bancaires est l’achat d’une maison et des fonds vérifiés sont nécessaires.

Il existe également des cas d’utilisation commerciale pour utiliser un virement bancaire ou vous pouvez utiliser un virement bancaire si vous avez besoin d’obtenir de l’argent à quelqu’un rapidement. Cette vitesse a cependant un prix.

En règle générale, il y a des frais allant de 15 $ à 45 $ pour envoyer de l’argent par virement bancaire. Les virements entrants peuvent également être soumis à des frais.

Une autre distinction entre les virements ACH est que les virements bancaires sont irrévocables, alors que les virements ACH peuvent avoir une fenêtre d’opportunité pour inverser la transaction.

Dans de nombreux cas, vous devrez vous rendre en personne à votre banque ou à votre caisse pour envoyer un virement bancaire, bien que certaines banques vous permettent de demander un virement bancaire en ligne.

Que vous traitiez la transaction en personne ou en ligne, vous devrez connaître certains chiffres importants, selon que votre virement est envoyé au pays ou à l’étranger.

Virement domestique

Pour les virements aux États-Unis, vous aurez besoin des mêmes informations que celles dont vous auriez besoin pour un virement ACH.

Le transfert nécessitera le numéro d’acheminement de la banque réceptrice ainsi que le numéro de compte du compte réceptif.

Votre banque peut également exiger le nom et l’adresse du destinataire.

Des informations supplémentaires sur l’expéditeur, le destinataire et la raison du transfert peuvent également être requises par votre banque ou votre caisse, mais ces informations ne sont pas nécessaires pour le virement lui-même.

Virement bancaire international

Pour l’envoi d’un virement bancaire vers un autre pays, le processus est similaire à l’envoi d’un virement bancaire national, mais il existe différentes façons d’identifier la banque destinataire ou le compte destinataire.

Par exemple, voici un résumé des exigences de virement international d’une grande banque aux États-Unis:

• Nom, adresse et pays de la banque du destinataire
• Numéro de compte du destinataire (CLABE pour le Mexique ou un IBAN)
• SWIFT/BIC ou Identifiant national de la banque du destinataire
• Devise du compte du destinataire (dollars américains ou devises étrangères)
• Objet du virement

Selon le pays du destinataire du virement, le numéro de compte peut avoir une structure différente.

Un IBAN, par exemple, est un numéro de compte bancaire international et peut contenir des informations codées sur le pays, la succursale bancaire et le numéro de compte.

Un numéro IBAN est plus courant, mais certains pays utilisent d’autres types d’identifiants de compte, comme CLABE, un code à 18 chiffres utilisé pour les comptes bancaires au Mexique.

Les équivalents d’un numéro de routage aux États-Unis sont appelés soit un code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), soit un code d’identification bancaire (BIC), qui sont des termes interchangeables pour le même type de code.

Certains formulaires de virement demandent également un numéro d’identification national, qui est l’équivalent d’un numéro de sécurité sociale aux États-Unis et aide à identifier le destinataire.

Transférer de l’argent en ligne de pair à pair (P2P)

Un certain nombre de services de paiement et de services de transfert d’argent facilitent l’envoi d’argent aux États-Unis ou à l’étranger.

Dans la plupart des cas, ces services fonctionnent comme un intermédiaire et nécessitent quelques étapes supplémentaires lors du transfert de banque à banque.

Pour envoyer de l’argent depuis votre compte bancaire, vous devrez souvent d’abord transférer de l’argent de votre compte bancaire vers votre compte de dépôt avec le service de paiement via ACH.

Ce processus peut prendre un jour ou deux. Une fois que vous avez transféré l’argent, le retour de l’argent sur un compte bancaire peut prendre un ou deux jours de plus.

Pour que les services de paiement peer to peer fonctionnent, les deux parties doivent avoir un compte avec le même service.

Sans un certain jonglage créatif de l’argent, il n’y a généralement pas de moyen facile d’envoyer de l’argent du service de paiement A au service de paiement B.

Zelle

Un service de paiement qui fonctionne différemment est Zelle, qui est déjà intégré à de nombreuses banques et coopératives de crédit et fournit un moyen pratique d’effectuer des virements ACH à d’autres parties.

Si vous souhaitez utiliser Zelle pour les virements, vérifiez d’abord auprès de votre banque.

Il y a de fortes chances que Zelle soit déjà pris en charge et vous n’aurez qu’à effectuer une configuration rapide pour choisir les comptes. Vous pouvez également créer un compte directement avec Zelle.

Pour envoyer de l’argent avec Zelle, le destinataire doit également être configuré avec Zelle, après quoi vous pouvez envoyer de l’argent avec simplement une adresse e-mail ou un numéro de téléphone.

Zelle s’occupe du reste et ne facture pas de frais pour envoyer ou recevoir de l’argent.

Un certain nombre de plateformes de paiement peer to peer peuvent également être utilisées pour envoyer de l’argent:

PayPal

Pionnier des paiements en ligne, PayPal reste un moyen populaire d’effectuer des paiements ou d’envoyer de l’argent en utilisant uniquement une adresse e-mail.

De nombreuses boutiques en ligne prennent également en charge PayPal, ce qui signifie que vous pouvez utiliser votre solde sans avoir à transférer le solde sur votre compte bancaire.

PayPal propose également une carte de débit, qui permet d’utiliser facilement les fonds de votre compte. Selon le type de transaction, il peut y avoir des frais pour le destinataire lors de l’envoi d’argent.

En plus des frais, une autre préoccupation possible avec les services de paiement, y compris PayPal, est que les soldes des comptes peuvent être gelés pour diverses raisons et que le gel peut durer jusqu’à 180 jours, période pendant laquelle les fonds du compte ne peuvent pas être utilisés ou retirés.

Un avantage de PayPal, par rapport à d’autres plates-formes, est que PayPal permet les transferts internationaux. De nombreux autres services limitent les transferts aux transferts nationaux.

Venmo

Détenue par PayPal, Venmo est une application de transfert d’argent populaire qui offre des transferts gratuits d’une personne à une autre.

Vous pouvez également lier votre compte Venmo à votre compte PayPal, ce qui vous permet ensuite d’effectuer des achats avec le solde de votre compte.

Square Cash

Une autre application de service de paiement populaire est Square Cash, qui peut être liée à un compte bancaire ou agir comme un portefeuille virtuel autonome, stockant votre argent en dollars ou en Bitcoin.

Square Cash propose également une carte de débit pour utiliser les fonds de votre compte.

Google Pay Send

Le remplacement de Google Wallet, Google Pay Send permet des transferts d’argent domestiques gratuits de pair à pair.

Les destinataires n’ont pas besoin d’avoir un compte déjà créé avec Google Pay Send; vous pouvez envoyer de l’argent en utilisant un numéro de téléphone ou une adresse e-mail et le destinataire a 15 jours pour réclamer les fonds, après quoi les fonds non réclamés vous sont retournés.

Google Pay Send n’est pas limité aux appareils Android. Le service peut également être utilisé sur des appareils iOS ou en ligne.

Apple Cash

Pour les appareils iOS uniquement, vous avez également la possibilité d’utiliser Apple Cash pour envoyer de l’argent à d’autres personnes.

Il n’y a pas de frais pour utiliser Apple Cash pour envoyer, demander ou recevoir de l’argent et Apple Cash est lié à votre compte Apple Pay, de sorte que vous pouvez utiliser les fonds pour des achats ou des paiements lorsqu’ils sont acceptés.

Comme certains autres services, Apple Cash est limité aux transferts nationaux.

Si vous associez une carte de crédit ou de débit à un service de paiement, il est possible d’approvisionner votre virement plus rapidement que par un virement ACH, mais des frais de traitement peuvent vous être facturés pour l’utilisation d’une carte de crédit ou de débit.

Sachez que certains services ne prennent pas en charge les cartes de crédit.

Espèces, chèques, mandats ou chèques de caisse

Avec toutes les méthodes de haute technologie pour transférer de l’argent, il peut sembler étrange d’envisager des options papier, mais le papier a toujours son attrait. Après tout, votre paiement ne peut pas disparaître dans l’éther numérique, vous laissant discuter des fonds manquants avec les chatbots d’assistance en ligne.

Avec de nombreux types de transferts d’argent sur papier, cependant, vous voudrez peut-être gérer la transaction en personne.

• Espèces: L’envoi d’espèces n’est pas sûr, vous voudrez donc livrer l’argent en personne ou déposer l’argent en personne.

• Chèques: Les chèques sont régulièrement envoyés par la poste, mais les retards peuvent être un problème si vous avez besoin d’un accès rapide aux fonds. Les chèques de plus de 200 can peuvent prendre 2 jours ouvrables avant la levée de la retenue de dépôt.

• Mandats-poste: Les mandats-poste sont des fonds garantis, mais peuvent faire l’objet de la même retenue de dépôt que les chèques. Attendez-vous à payer une somme modique pour les mandats-poste et les montants nominaux sont généralement plafonnés à 1 000 $.

• Chèque de caisse: Un chèque de caisse est un paiement garanti, un peu comme un mandat, mais le coût du chèque est souvent d’environ 10 $. Un avantage par rapport à un mandat-poste est que le montant du chèque d’un caissier peut dépasser 1 000 $, ce qui en fait une option viable pour envoyer de plus grandes sommes d’argent.

Quel est le moyen le plus simple et le plus sûr de transférer de l’argent d’une banque à une autre?

Le plus sûr et le plus simple peut ne pas être la même chose lorsqu’il s’agit de faire des transferts d’argent.

Souvent, la raison pour laquelle vous envoyez de l’argent peut être le facteur décisif dans la méthode de transfert que vous choisissez.

Pour envoyer de l’argent pour payer une transaction, l’autre partie peut accepter un virement ACH, mais les transactions plus importantes peuvent nécessiter un virement bancaire ou un chèque certifié.

Dans de nombreux cas, la meilleure option pour envoyer de l’argent à la famille ou aux amis aux États-Unis est Zelle.

Bien intégré aux banques et aux coopératives de crédit, Zelle propose des virements rapides via ACH sans risque de détention de fonds par des tiers.

Il n’est pas rare que les comptes de services de paiement tiers soient gelés pour diverses raisons, ce qui peut mettre en danger les fonds transférés et rendre les fonds indisponibles en cas de besoin.

Zelle a été fondée par un consortium de grandes banques et continue d’étendre sa portée aux banques régionales et aux coopératives de crédit, rendant le service plus pratique. En 2018, près de 120 milliards de dollars de paiements ont été envoyés par Zelle.

Pour les transferts plus importants ou pour les transferts d’argent internationaux, un virement bancaire peut être la meilleure option.

Cependant, vous devrez faire attention aux détails du transfert, car les virements électroniques ne peuvent souvent pas être inversés.

Si le mauvais compte reçoit l’argent, vous pouvez être à la merci de la volonté du propriétaire du compte de vous rendre l’argent.

Combien de temps faut-il pour transférer des fonds d’une banque à une autre?

Attendez-vous à ce que les transferts ACH prennent 1 à 2 jours pour les transferts nationaux aux États-Unis avant que les fonds ne soient disponibles. Cependant, les fonds sont souvent disponibles le lendemain.

Les transferts effectués via les services de paiement peuvent être instantanés – mais si vous avez besoin des fonds sur un compte bancaire, le transfert supplémentaire peut ajouter 1 à 2 jours supplémentaires au processus.

Les virements domestiques sont souvent effectués le même jour ou même en moins d’une heure.

Les virements internationaux peuvent prendre plusieurs jours et peuvent passer par diverses chambres de compensation internationales au cours du processus.

Les virements bancaires sont-ils sûrs?

Chaque type de transfert d’argent comporte des risques. Certaines des méthodes d’envoi d’argent les plus pratiques présentent également le plus de risques.

Prenez du recul par rapport à l’appel de commodité pour examiner comment la transaction est traitée et qui d’autre peut avoir accès aux fonds.

Les services de paiement en ligne peuvent être une cible pour les pirates et un appareil mobile mal placé et déverrouillé peut être la clé de votre royaume financier si vous avez installé des applications de transfert d’argent.

Même les transferts ACH, qui ne concernent que les banques et les chambres de compensation, peuvent présenter des risques.

Bien que le risque principal soit que quelqu’un utilise votre numéro de routage et votre numéro de compte pour des paiements frauduleux.

De manière générale, il est raisonnable de penser que plus il y a de parties impliquées dans la transaction, plus il peut y avoir de risques.

En cybersécurité, ce concept est appelé une surface d’attaque plus grande, ce qui signifie dans ce cas plus de moyens possibles pour que la transaction soit compromise. Avoir moins d’entités impliquées peut être plus sûr pour un certain nombre de raisons.

Bottom line

Il y a des raisons illimitées d’envoyer de l’argent à d’autres personnes ou de transférer de l’argent de votre propre compte à un autre.

La raison du transfert et l’emplacement des comptes d’envoi et de réception guident souvent le choix de la méthode de transfert d’argent.

Gardez à l’esprit la disponibilité des fonds lorsque vous transférez de l’argent dont quelqu’un peut avoir besoin à la hâte et tenez toujours compte du risque lié aux tiers.

La commodité peut avoir un coût qui ne peut pas être mesuré tant qu’il n’y a pas de problème avec un transfert.

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