Inscription à l’assurance-maladie en Louisiane

En octobre 2020, il y avait 886 345 résidents inscrits à l’assurance-maladie en Louisiane, ce qui représente environ 19% de la population de l’État et à peu près le même pourcentage que le total des États-Unis. population avec inscription à la couverture Medicare.

Pour la plupart des Américains, le dépôt des prestations d’assurance-maladie va de pair avec l’âge de 65 ans. Mais l’admissibilité à l’assurance-maladie est également déclenchée pour les personnes plus jeunes si elles sont handicapées et reçoivent des prestations d’invalidité depuis 24 mois, ou si elles reçoivent un diagnostic de SLA ou d’insuffisance rénale terminale.

En Louisiane, 20% des bénéficiaires de l’assurance-maladie ont moins de 65 ans. C’est plus élevé que la moyenne nationale de 15%; seuls cinq États ont un taux plus élevé de bénéficiaires handicapés de l’assurance-maladie.

Options d’assurance-maladie

Les résidents peuvent choisir comment accéder à leurs prestations d’assurance-maladie. Le premier choix est entre les régimes Medicare Advantage, où la couverture est assurée par des compagnies d’assurance maladie privées, ou Medicare Original, où les réclamations médicales sont payées directement par le gouvernement fédéral. Les bénéficiaires de Medicare ont également des options concernant les polices Medigap et la couverture Medicare Part D (médicaments sur ordonnance).

L’assurance-maladie d’origine comprend la Partie A (également appelée assurance hospitalisation), qui aide à payer les séjours des patients hospitalisés dans un hôpital, un établissement de soins infirmiers qualifiés ou un centre de soins palliatifs, et la partie B (également appelée assurance médicale), qui aide à payer les soins ambulatoires tels que les services médicaux, la dialyse rénale, les chirurgies ambulatoires, la physiothérapie, les soins de santé préventifs et l’équipement médical durable.

Les plans Medicare Advantage incluent toute la couverture des parties A et B, bien que les montants de partage des coûts (franchise, coassurance, copays) puissent être très différents. Les régimes Avantage comprennent généralement des avantages supplémentaires, tels que la couverture des médicaments sur ordonnance de la Partie D et la couverture des soins dentaires et de la vue. Mais les plans Avantage ont également tendance à avoir des réseaux de fournisseurs limités et des coûts plus élevés qu’une personne ne l’aurait fait si elle s’inscrivait à Medicare d’origine plus un plan Medigap. Il y a des avantages et des inconvénients à l’une ou l’autre option, et la « bonne » solution est différente pour chaque individu.

La période électorale annuelle de l’Assurance-maladie (du 15 octobre au 7 décembre de chaque année) permet aux bénéficiaires de l’Assurance-maladie de basculer entre l’inscription à Medicare Advantage et l’assurance-maladie d’origine (et d’ajouter, de supprimer ou de passer à un autre plan de prescription Medicare Part D). Et les bénéficiaires qui sont déjà inscrits à des plans Medicare Advantage ont également la possibilité de passer à un autre plan Medicare Advantage ou de passer à Medicare Original pendant la période d’inscription ouverte Medicare Advantage, qui s’étend du 1er janvier au 31 mars.

• Comprenez la différence entre Medigap, Medicare Advantage et Medicare Part D (y compris des conseils pour choisir la meilleure combinaison de couverture pour répondre à vos besoins).
• Découvrez comment Medicaid peut fournir une assistance aux bénéficiaires de l’assurance-maladie de Louisiane qui ont des ressources financières limitées.

Medicare Advantage en Louisiane

Les plans privés Medicare Advantage sont disponibles dans toute la Louisiane. Chaque paroisse de Louisiane a au moins 19 plans Medicare Advantage disponibles pour 2021, et jusqu’à 44 plans sont à vendre dans certains comtés.

34% des bénéficiaires de l’Assurance-maladie de l’État étaient inscrits à des plans Medicare Advantage à partir de 2018, ce qui était le même que le pourcentage de bénéficiaires de l’assurance-maladie avec des plans Medicare Advantage à l’échelle nationale. En octobre 2020, l’inscription à l’assurance-maladie privée en Louisiane s’élevait à 377 741 personnes; les 508 604 autres bénéficiaient d’une assurance-maladie d’origine. Donc, à ce moment-là, l’inscription à Medicare Advantage était passée à près de 43 pour cent de la population d’assurance-maladie de l’État.

Medigap en Louisiane

L’assurance-maladie d’origine ne limite pas les coûts directs (c.-à-d. de sorte que la plupart des inscrits conservent une certaine forme de couverture supplémentaire. Plus de la moitié des bénéficiaires originaux de Medicare obtiennent leur couverture supplémentaire par le biais d’un régime parrainé par l’employeur ou Medicaid. Mais pour ceux qui ne le font pas, les plans Medigap (également connus sous le nom de plans de supplément d’assurance-maladie) paieront une partie ou la totalité des coûts qu’ils auraient autrement à payer s’ils n’avaient que l’assurance-maladie d’origine. Selon une analyse AHIP, 153 054 bénéficiaires de l’assurance-maladie de Louisiane bénéficiaient d’une couverture supplémentaire dans le cadre des plans Medigap à partir de 2018. C’était environ 28% des bénéficiaires initiaux de l’Assurance-maladie de l’État (les plans Medigap ne fonctionnent pas avec les plans Medicare Advantage).

Les régimes Medigap sont vendus par des assureurs privés, mais les régimes sont normalisés selon les règles fédérales. Il existe dix modèles de régimes différents (différenciés par des lettres, de A à N) et les avantages offerts par un régime particulier (Plan G, Plan N, etc.) sont les mêmes quel que soit l’assureur qui vend le régime.

Il y avait 35 assureurs qui offraient des plans Medigap en Louisiane lorsque l’État a publié son plus récent guide d’achat Medigap en 2017. Mais à partir de 2020, l’outil de recherche de plans d’assurance-maladie a montré que 45 assureurs Medigap offraient des plans dans l’État. Les assureurs Medigap de l’État sont tenus de maintenir des ratios de perte minimum d’au moins 65% pour les polices individuelles et d’au moins 75% pour les polices de groupe d’employeurs. Cela signifie qu’au moins 65 pour cent (ou 75 pour cent pour les régimes collectifs) des revenus des primes que les assureurs apportent doivent être dépensés pour les demandes de règlement médicales des inscrits.

Contrairement aux autres couvertures d’assurance-maladie privées (plans Medicare Advantage et Medicare Part D), il n’y a pas de fenêtre d’inscription annuelle ouverte pour les plans Medigap. Au lieu de cela, les règles fédérales prévoient une fenêtre unique de six mois lorsque la couverture Medigap est garantie – émission. Cette fenêtre commence lorsqu’une personne a au moins 65 ans et est inscrite à Medicare Part B (vous devez être inscrit à la fois à la Partie A et à la partie B pour acheter un plan Medigap).

Les personnes qui n’ont pas encore 65 ans peuvent s’inscrire à Medicare si elles sont handicapées et reçoivent des prestations d’invalidité depuis au moins deux ans, et un bénéficiaire de l’assurance-maladie de Louisiane sur cinq a moins de 65 ans. Les règles fédérales ne garantissent pas l’accès aux plans Medigap pour les personnes de moins de 65 ans, mais la majorité des États ont mis en œuvre des règles pour garantir que les bénéficiaires handicapés de l’assurance-maladie aient au moins un certain accès aux plans Medigap. La Louisiane en fait partie, bien que le guide Medigap 2017 de l’État indique qu’il s’agit d’un développement assez récent dans l’État.

En Louisiane, les bénéficiaires handicapés de l’assurance-maladie de moins de 65 ans ont la même période d’inscription ouverte de six mois pour les plans Medigap qu’une personne qui devient éligible à l’assurance-maladie en Louisiane en raison de son âge. Mais les primes sont nettement plus élevées pour les inscrits de moins de 65 ans (dans la plupart des cas, plusieurs fois plus élevées). Les personnes inscrites à l’assurance-maladie avant l’âge de 65 ans ont une autre période d’inscription ouverte à Medigap lorsqu’elles atteignent l’âge de 65 ans. À ce stade, ils peuvent passer à un plan avec les primes les plus basses qui s’appliquent aux personnes qui vieillissent dans l’assurance-maladie, plutôt que de se qualifier en raison d’une invalidité.

Les bénéficiaires handicapés de Medicare peuvent opter pour Medicare Advantage à la place, tant qu’ils n’ont pas d’insuffisance rénale (à partir de 2021, les bénéficiaires atteints d’insuffisance rénale pourront s’inscrire à des plans Medicare Advantage). Les plans Medicare Advantage sont autrement disponibles pour toute personne éligible à l’assurance-maladie, et les primes ne sont pas plus élevées pour les moins de 65 ans. Mais comme indiqué ci-dessus, les régimes Advantage ont des réseaux de fournisseurs plus limités que l’Assurance-maladie d’origine, et les coûts totaux peuvent atteindre 6 700 per par an pour les soins en réseau, en plus des coûts des médicaments sur ordonnance (notez que cette limite supérieure passera à 7 550 as à partir de 2021, bien que de nombreux régimes Medicare Advantage continueront d’avoir des maximums bien inférieurs à ce montant).

Bien que la Loi sur les soins abordables ait éliminé les exclusions de maladies préexistantes dans la plupart des marchés de l’assurance maladie privée, ces règles ne s’appliquent pas aux régimes Medigap. Les assureurs Medigap peuvent imposer une période d’attente d’une condition préexistante pouvant aller jusqu’à six mois si vous n’aviez pas au moins six mois de couverture continue avant votre inscription. Et si vous demandez un plan Medigap après la fermeture de votre fenêtre d’inscription initiale (en supposant que vous n’êtes pas admissible à l’un des droits d’émission garantis limités), l’assureur Medigap peut tenir compte de vos antécédents médicaux pour déterminer s’il convient d’accepter votre demande et à quelle prime.

Louisiana Medicare Part D

L’assurance-maladie d’origine ne couvre pas les médicaments sur ordonnance ambulatoires. Plus de la moitié des bénéficiaires initiaux de Medicare bénéficient d’une couverture supplémentaire via un régime parrainé par l’employeur (d’un employeur actuel ou ancien ou de l’employeur de son conjoint) ou Medicaid, et ces plans incluent souvent une couverture sur ordonnance.

Mais les bénéficiaires de l’assurance-maladie qui n’ont pas de couverture des médicaments par Medicaid ou un régime parrainé par l’employeur doivent obtenir la partie D de l’assurance-maladie afin d’avoir une couverture pour les ordonnances. Il peut être acheté en tant que régime autonome ou dans le cadre d’un régime Medicare Advantage avec une couverture intégrée des médicaments sur ordonnance de la partie D.

Il existe 26 plans d’assurance-maladie autonomes en partie D à vendre en Louisiane pour 2021, avec des primes allant d’environ 7 $ à 93month / mois.

à la fin de 2020, 324 389 bénéficiaires de l’assurance—maladie en Louisiane, soit environ 37% de la population totale de l’État, bénéficiaient d’une couverture sur ordonnance dans le cadre de plans d’assurance—maladie autonomes de la Partie D de l’État. Un autre 364,527 avait une couverture Medicare Part D intégrée à leurs plans Medicare Advantage.

L’inscription à Medicare Part D suit le même calendrier que Medicare Advantage: Les bénéficiaires peuvent choisir un plan Medicare Part D lorsqu’ils sont éligibles pour la première fois à Medicare, et ils peuvent changer de plan pendant la période d’inscription annuelle ouverte à l’automne, du 15 octobre au 7 décembre, avec une couverture qui prend effet en janvier suivant.

Dépenses d’assurance-maladie en Louisiane

Les dépenses moyennes par bénéficiaire pour l’assurance-maladie en Louisiane étaient de 11 932 $ en 2018, sur la base de données normalisées pour éliminer les différences régionales dans les taux de paiement, et n’incluaient pas les coûts d’inscription à Medicare Advantage. Les dépenses d’assurance-maladie par bénéficiaire en Louisiane étaient les plus élevées du pays et 18% supérieures à la moyenne nationale. À l’autre bout du spectre, les dépenses d’assurance-maladie par bénéficiaire étaient les plus faibles à Hawaii, à seulement 6 971 $.

Medicare en Louisiane: Ressources

Ces ressources fournissent une assistance gratuite et des informations sur les programmes d’assurance-maladie et la disponibilité en Louisiane.

Contactez le Louisiana Senior Health Insurance Information Program pour obtenir de l’aide pour l’inscription à l’assurance-maladie en Louisiane ou pour avoir des questions sur l’admissibilité à l’assurance-maladie en Louisiane

L’État a également créé un guide rapide convivial de style feu vert pour les options d’assurance-maladie privées.

Le site Web du Centre des droits de l’assurance-maladie fournit des informations destinées aux bénéficiaires de l’assurance-maladie, aux soignants et aux professionnels.

Louise Norris est une courtier en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et d’articles éducatifs sur la Loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org . Ses mises à jour de state health exchange sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts en assurance maladie.