Se você precisa enviar dinheiro, fazer um pagamento, ou mover o seu próprio dinheiro, existem várias maneiras de transferir dinheiro de um banco para outro, mas, às vezes, a razão para o envio de dinheiro determina o melhor caminho para fazer a transferência.

Como transferir dinheiro entre suas próprias contas de banco para banco (ACH)

Você pode ter visto o termo ACH usado como referência para as transferências bancárias ou pagamentos automatizados.

ACH é uma abreviatura da rede de câmaras de compensação automática, que é uma das maiores redes de pagamentos do mundo.

Se você tem Depósito direto para seus cheques de pagamento ou pagamentos de débito automático de sua conta bancária, isso é ACH no trabalho nos bastidores.

a maioria dos itens ACH são processados pela Reserva Federal, mas uma série de associações ACH operam em todo o país para transferir dinheiro de um banco para outro e fornecer o número de conta correspondente para o débito ou crédito quando a transferência é processada.

Muitos bancos permitem que você envie ACH transfere para outra conta em outro banco

Normalmente, você pode esperar pagar alguns dólares para a conveniência do envio de dinheiro desta forma, embora ele também pode ser livre e, geralmente, não há nenhum custo para receber fundos através de uma ACH transferência.

O que você pode encontrar, no entanto, é uma taxa para a disponibilidade no mesmo dia quando o seu banco recebe os fundos. cada banco tem a sua própria estrutura de comissões. Na maioria dos casos, uma transferência ACH leva 1-2 dias, embora seja possível que a transferência pode demorar mais.

Muito pouca informação é necessária para completar uma ACH transferência

Quando o envio de dinheiro de uma conta para outra, você precisará do número de roteamento, que é um número de 9 dígitos que identifica o seu banco, e você vai precisar do seu número de conta, o que diz o banco em que conta de crédito com os recursos transferidos.

O SEU banco pode necessitar de identificação ou de um formulário de pedido de transferência, mas nenhuma destas alterações afecta a forma como a transferência ACH é processada.

O número de Encaminhamento e o número de conta para a conta de envio também são usados para saber qual conta debitar e em que banco.se o seu banco estiver presente noutro país, pode ser possível utilizar uma transferência ACH para transferir dinheiro de uma conta para outra, tornando a ACH uma opção viável para algumas transferências internacionais de dinheiro. se precisar de enviar dinheiro para uma conta noutro país, consulte o seu banco.

ACH é parte integrante de muitas redes de serviços de pagamento peer-to-peer (P2P), bem como fornece uma forma de mover dinheiro para a sua conta de rede de serviços de pagamento a partir da sua conta bancária ou mover dinheiro da sua conta de rede de pagamentos para a sua conta bancária.

os Serviços de pagamento são convenientes uma vez que você tem uma conta configurada, mas se suas necessidades estão limitadas a uma simples transferência de uma conta bancária para outra sem escrever uma verificação, o seu banco local ou união de crédito geralmente pode ajudá-lo a completar a transação.como posso transferir dinheiro para a conta bancária de outra pessoa?quando você pensa em transferências bancárias, você pode começar a sentir que está em um filme de espionagem, mas transferências bancárias não são misteriosas nem exóticas. Eles são geralmente rápidos, no entanto.

é comum que uma transferência doméstica pode ser concluída dentro de horas e, às vezes, apenas minutos. Os fios internacionais podem levar até 2 dias.

uma transferência bancária é uma transferência bancária directa de fundos utilizando uma câmara de compensação em tempo real, como a Fedwire ou a SWIFT. as transferências bancárias podem ser feitas tanto a nível nacional como internacional. Nos EUA, um dos usos mais comuns das transferências bancárias é quando se compra uma casa e são necessários fundos verificados.

existem também casos de uso de negócios para usar uma transferência bancária ou você pode usar uma transferência bancária Se você precisar de dinheiro para alguém rapidamente. Mas essa velocidade tem um preço.

Normalmente, há uma carga que varia de $ 15 a $ 45 para enviar dinheiro através de transferência bancária. As transferências bancárias recebidas também podem estar sujeitas a uma taxa.

outra distinção entre transferências ACH é que as transferências bancárias são irrevogáveis, enquanto que as transferências ACH podem ter uma janela de oportunidade para reverter a transacção.

em muitos casos, você vai precisar visitar o seu banco ou união de crédito em pessoa para enviar uma transferência bancária, embora alguns bancos permitem que você solicite uma transferência bancária on-line.

Se você está lidando com a transação em pessoa ou online, Há alguns números importantes que você precisa saber, dependendo se o seu fio está sendo enviado internamente ou internacionalmente.

transferência doméstica

para transferências dentro dos EUA, você vai precisar da mesma informação que você precisa para uma transferência ACH.

a transferência exigirá o número de encaminhamento do banco receptor, bem como o número de conta da conta receptora.

Seu banco também pode exigir o nome e endereço do destinatário.

Informação adicional sobre o remetente, o destinatário e a razão para a transferência pode ser exigida pelo seu banco ou união de crédito, mas esta informação não é necessária para a transferência bancária em si.

transferência bancária internacional

para enviar uma transferência bancária para outro país, o processo é semelhante ao envio de uma transferência bancária nacional, mas existem diferentes formas de identificar o banco receptor ou a conta de recepção.

por exemplo, aqui está um resumo dos requisitos internacionais de transferência bancária de um grande banco nos EUA:

• Destinatário nome do banco, endereço e país
• Destinatário, número de conta (COMPLETO para o México ou o IBAN)
• Destinatário do banco SWIFT/BIC ou de IDENTIFICAÇÃO Nacional
• Moeda da conta do destinatário (dólares americanos ou em moeda estrangeira)
• Finalidade do fio,

Segundo o país de fio destinatário, o número da conta pode ter uma estrutura diferente.

um IBAN, por exemplo, é um número de conta bancária internacional e pode conter informações codificadas sobre o país, sucursal bancária e número de conta.

um número IBAN é mais comum, mas certos países usam outros tipos de identificadores de contas, como CLABE, um código de 18 dígitos usado para contas bancárias no México.

os equivalentes de um número de roteamento nos EUA são chamados de “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) code” ou “Bank Identifier Code” (BIC), que são termos intercambiáveis para o mesmo tipo de código.

alguns formulários de transferência bancária também pedem um ID anacional#, que é o equivalente a um número de segurança social nos EUA e ajuda a identificar o destinatário.

Transfer money online peer to peer (P2P)

uma série de serviços de pagamento e de transferência de dinheiro torna mais fácil enviar dinheiro dentro dos EUA ou internacionalmente.

na maioria dos casos, estes serviços funcionam como um intermediário e requerem algumas etapas extras ao transferir o banco monetário para o banco.

para enviar dinheiro da sua conta bancária, muitas vezes você vai precisar primeiro de mover dinheiro da sua conta bancária para a sua conta de depósito com o serviço de pagamento via ACH. este processo pode demorar um dia ou dois. Uma vez que você tenha transferido o dinheiro, obter o dinheiro de volta para uma conta bancária pode levar mais um dia ou dois.para que os Serviços de pagamento entre pares possam funcionar, ambas as partes têm de ter uma conta com o mesmo serviço.

Sem criativo dinheiro malabarismo, normalmente, não existe uma maneira fácil de enviar o dinheiro de pagamento de serviço para Um serviço de pagamento de B.

Zelle

Um serviço de pagamento que funciona de forma diferente, é Zelle, que já é integrada com vários bancos e cooperativas de crédito e fornece uma maneira conveniente para realizar ACH transferências para outras partes. se você está interessado em usar Zelle para transferências, verifique primeiro com o seu banco.

Há uma boa chance de que Zelle já é suportado e você só terá que completar uma configuração rápida para escolher contas. Você também pode configurar uma conta diretamente com Zelle.

Para enviar dinheiro com Zelle, o destinatário também precisa ser configurado com Zelle, após o qual você pode enviar dinheiro com apenas um endereço de e-mail ou número de telefone. Zelle cuida do resto e não cobra uma taxa para enviar ou receber dinheiro.

um número de plataformas de pagamento peer to peer pode ser usado para enviar dinheiro também:

PayPal

um pioneiro em pagamentos online, PayPal continua a ser uma forma popular de fazer pagamentos ou enviar dinheiro usando apenas um endereço de E-mail.

muitas lojas online também suportam PayPal, o que significa que você pode usar o seu saldo sem ter que primeiro transferir o saldo para a sua conta bancária.

PayPal também oferece um cartão de débito, que oferece uma maneira fácil de usar os fundos em sua conta. Dependendo do tipo de transação, pode haver uma taxa para o destinatário ao enviar dinheiro.além das taxas, outra possível preocupação com os Serviços de pagamento, incluindo PayPal, é que os saldos das contas podem ser congelados por várias razões e o congelamento pode durar até 180 dias, durante o qual os fundos da conta não podem ser utilizados ou retirados.uma vantagem do PayPal, quando comparado com outras plataformas, é que o PayPal permite transferências internacionais. Muitos outros serviços limitam as transferências para transferências nacionais.

Venmo

propriedade de PayPal, Venmo é um popular aplicativo de transferência de dinheiro que oferece transferências gratuitas de uma pessoa para outra.

também pode ligar a sua conta Venmo à sua conta PayPal, o que lhe permite fazer compras com o saldo da sua conta.

dinheiro quadrado

outro aplicativo de serviço de pagamento popular é o dinheiro quadrado, que pode ser ligado a uma conta bancária ou agir como uma carteira virtual autônoma, armazenando o seu dinheiro em dólares ou em Bitcoin. o dinheiro quadrado também oferece um cartão de débito para usar os fundos em sua conta.

Google Pay Send

a substituição para Google Wallet, Google Pay Send permite que peer livre para as transferências domésticas de dinheiro. os destinatários de

não precisam ter uma conta já configurada com o Google Pay Send; você pode enviar dinheiro usando um número de telefone ou endereço de E-mail e o destinatário tem 15 dias para reclamar os fundos, após os quais os fundos não reclamados são devolvidos a você. o Google Pay Send não se limita aos dispositivos Android. O serviço também pode ser usado em dispositivos iOS ou online.

Apple Cash

apenas para dispositivos iOS, Você também tem a opção de usar Apple Cash para enviar dinheiro para outros.

não há nenhuma taxa para usar o dinheiro da Apple para enviar, solicitar ou receber dinheiro e o dinheiro da Apple está amarrado à sua conta de Pagamento Da Apple, de modo que você pode usar fundos para compras ou pagamentos, quando aceitos. como alguns outros serviços, o Apple Cash está limitado a transferências domésticas.

Se você ligar um cartão de crédito ou débito a um serviço de pagamento, é possível financiar sua transferência mais rápido do que por uma transferência ACH, mas você pode ser cobrado uma taxa de processamento por usar um cartão de crédito ou débito.

esteja ciente de que alguns serviços não suportam cartões de crédito.Com todas as formas de alta tecnologia para transferir dinheiro, pode parecer estranho considerar opções de papel, mas o papel ainda tem o seu apelo. afinal de contas, o seu pagamento não pode desaparecer no éter digital, deixando-o a discutir os fundos em falta com chatbots de suporte online.

com muitos tipos de transferências de dinheiro baseadas em papel, no entanto, você pode querer lidar com a transação em pessoa.dinheiro: Enviar dinheiro não é seguro, então você vai querer entregar o dinheiro pessoalmente ou depositar o dinheiro pessoalmente.verificações: as verificações são enviadas rotineiramente, mas os atrasos podem ser uma preocupação se você precisar de acesso rápido aos fundos. Os cheques de mais de $ 200 podem levar 2 dias úteis antes do depósito ser levantado.

• ordens de pagamento: as ordens de pagamento são fundos garantidos, mas podem estar sujeitas à mesma detenção de depósitos que as verificações. Espere pagar uma pequena taxa por ordens de dinheiro e os montantes de rosto são geralmente limitados a US $ 1.000.

• cheque do caixa: um cheque do caixa é um pagamento garantido, muito parecido com uma ordem de pagamento, mas o custo do cheque é muitas vezes cerca de $10. Uma vantagem sobre uma ordem de dinheiro é que a quantidade de face para um cheque de caixa pode exceder US $1.000, tornando-se uma opção viável para o envio de maiores quantidades de dinheiro.

Qual é a maneira mais fácil e segura de transferir dinheiro de um banco para outro?

Mais Seguro e mais fácil pode não ser a mesma coisa quando se trata de fazer transferências de dinheiro.

muitas vezes, a razão pela qual você está enviando dinheiro pode ser o fator decisivo no método de transferência que você escolher.

para enviar dinheiro para pagar por uma transação, a outra parte pode aceitar uma transferência ACH, mas as transações maiores podem exigir uma transferência bancária ou verificação certificada.

em muitos casos, a melhor opção para enviar dinheiro para a família ou amigos nos EUA é Zelle. bem integrada com bancos e uniões de crédito, a Zelle oferece transferências rápidas através da ACH sem o risco de terceiros deter fundos. não é incomum que as contas de serviços de pagamento de terceiros sejam congeladas por várias razões, o que pode colocar os fundos transferidos em risco e tornar os fundos indisponíveis quando necessário.Zelle foi fundada por um consórcio de bancos grandes e continua a estender o seu alcance aos bancos regionais e às uniões de crédito,tornando o serviço mais conveniente. Em 2018, cerca de 120 mil milhões de dólares em pagamentos foram enviados através da Zelle.

para transferências de maior dimensão ou para transferências internacionais de dinheiro, uma transferência bancária pode ser a melhor opção.

Você terá que ter cuidado com os detalhes da transferência, no entanto, porque as transferências bancárias muitas vezes não podem ser revertidas.

Se a conta errada recebe o dinheiro, você pode estar à mercê da vontade do proprietário da conta de devolver o dinheiro para você.quanto tempo demora a transferir fundos de um banco para outro?

espera-se que as transferências ACH demorem 1 a 2 dias para as transferências nacionais dentro dos EUA antes de os fundos estarem disponíveis. No entanto, muitas vezes, os fundos estão disponíveis no dia seguinte.

transferências feitas através de serviços de pagamento podem ser instantâneas — mas se você precisar dos fundos em uma conta bancária, a transferência adicional pode adicionar mais 1 a 2 dias para o processo.as transferências bancárias nacionais são frequentemente concluídas no mesmo dia ou mesmo em menos de uma hora.

as transferências internacionais podem levar vários dias e podem passar por várias câmaras de compensação internacionais durante o processo.as transferências bancárias são seguras?

cada tipo de transferência de dinheiro tem risco. Alguns dos métodos mais convenientes de enviar dinheiro também têm o mais risco.

dê um passo atrás do apelo de conveniência para considerar como a transação é tratada e quem mais pode ter acesso aos fundos. os Serviços de pagamento Online podem ser um alvo para hackers e um dispositivo móvel deslocado e desbloqueado pode ser a chave para o seu reino financeiro se você tiver aplicativos de transferência de dinheiro instalados.mesmo as transferências de ACH, que apenas envolvem bancos e Câmaras de compensação, podem ter risco.

embora principalmente o risco é que alguém usa o seu número de roteamento e número de conta para pagamentos fraudulentos.em termos gerais, é razoável pensar que quanto mais partes envolvidas na transacção, mais risco poderá haver.

na cibersegurança, este conceito é referido como uma superfície de ataque maior, neste caso significando formas mais possíveis para a transação ser comprometida. Ter menos entidades envolvidas pode ser mais seguro por uma série de razões.

linha de fundo

existem razões ilimitadas para enviar dinheiro para outras pessoas ou mover dinheiro próprio de uma conta para outra.

A razão para a transferência e a localização das contas de envio e recebimento muitas vezes orienta a escolha do método de transferência de dinheiro. mantenha a disponibilidade de fundos em mente ao transferir dinheiro que alguém pode precisar com pressa e sempre considere o risco de terceiros.

conveniência pode ter um custo que não pode ser medido até que haja um problema com uma transferência.

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